Для желающих приобрести машину в кредит без сбора огромного пакета документов с кучей справок и длительного срока рассмотрения заявки прекрасно подойдет автокредит «АвтоЛайт» от банка ВТБ.
Автокредит – это вид займа, позволяющий взять деньги у банка в долг на приобретение транспортного средства. Автокредиты выдают многие российский банки и предлагают достаточно разнообразные программы, отличающиеся по условиям и возможностям.
Банк ВТБ также может похвастаться несколькими программами кредитования на покупку автомобиля. Они будут отличаться списком необходимых документов, процентными ставками, сроками кредитования, скоростью принятия решения и суммой займа. Обзор всех программ автокредитования от ВТБ мы сделали в .
Программа кредитования «АвтоЛайт» позволяет взять займ без подтверждения дохода при помощи справок. Во всем остальном также будет минимальный пакет, состоящий из двух документов, удостоверяющих личность. Первый – это обязательно паспорт гражданина РФ, а второй документ может быть выбран заемщиком по своему усмотрению из целого списка:
Минусами программы от ВТБ «АвтоЛайт» является не самый большой срок кредитования и достаточно ограниченные суммы кредитов, что зависит от вида приобретаемого транспортного средства.
По факту на условия кредитования в ВТБ сильно влияют параметры приобретаемого автомобиля:
Поэтому, обращаясь в ВТБ за услугой кредитования по программе «АвтоЛайт» необходимо заранее определиться с приобретаемым транспортным средством или требованиями к нему. В дальнейшем это может повлиять на принятие решения банком и выдачу кредита согласно желаемой программе (сотрудник банка может предложить заявку на другой более выгодный автокредит).
Оформить автокредит «АвтоЛайт» может достаточно большая группа лиц – граждан Российской Федерации, находящихся в возрастном диапазоне от 21 года до 65 лет. Стоит понимать, что 65 лет – это верхняя граница, до наступления которой заемщик должен полностью рассчитаться по автокредиту с банком.
ВТБ предоставляет автокредит абсолютно всем лицам вне зависимости от их фактического места проживания. Главное, чтобы место регистрации или работы находилось в районе присутствия отделения ВТБ, а взять кредит можно абсолютно в любом удобном.
Заемщик обязательно должен иметь минимальный трудовой стаж в размере 1 года. Время его работы на текущем рабочем месте должно быть свыше трех месяцев. Даже без справки о трудоустройстве банк проверит информацию, поэтому в анкете не стоит приукрашать действительность, тем самым вызывая только большее недоверие со стороны банка.
Потенциальный заемщик должен иметь советующий среднемесячный доход, различный для жителей определенных регионов:
Положительная кредитная история также является важным требованием, без соблюдения которого ВТБ откажет в выдаче автокредита. Банк может закрыть глаза на небольшие единичные задержки на 1-5 дней в истории, но суровые нарушения кредитного договора однозначно повлияют на принятие решения.
Эти требования у ВТБ не суровее, чем в других банках, зато программа «АвтоЛайт» позволит приобрести автомобиль даже при отсутствии большинства справок, часто запрашиваемых в иных банковских организациях.
Условия программы «АвтоЛайт» от ВТБ будут различными в зависимости от вида транспортного средства. На покупку в кредит новых автомобилей отечественного и иностранного производства банк предлагает такие условия автокредита:
Условия | Новый автомобиль при оформлении КАСКО | Новый автомобиль без оформления КАСКО | Новый иностранный автомобиль стоимостью от 1,5 млн. руб. |
---|---|---|---|
Процентная ставка | 14,7 – 16,5% | 16,4 – 18,2% | 12,1 – 17,9% |
12-60 мес. | 12-60 мес. | 12-60 мес. | |
Размер займа | 300 тыс. – 5 млн. руб. | 300 тыс. – 5 млн. руб. | 1-5 млн. руб. |
Первоначальный взнос | От 20% | От 20% | От 20% |
Если внести первоначальный взнос по автокредиту в большем размере, то процентная ставка может значительно снизиться. Также на ее размер влияет место приобретения автомобиля, его стоимость и оформление полиса личного страхования.
Для подержанных автомобилей ВТБ по программе «АвтоЛайт» предлагает другие условия:
Условия | Приобретение у дилера | Приобретение у физического лица | ||
---|---|---|---|---|
Иностранный | Отечественный | Иностранный | Отечественный | |
Процентная ставка | 13,9 – 17,9% | 12,9 – 14,9% | ||
Длительность периода кредитования | 12-60 мес. | 12-60 мес. | ||
Размер займа | 100 тыс. – 3 млн. руб. | 100 тыс. – 800 тыс. руб. | 100 тыс. – 3 млн. руб. | 100 тыс. – 800 тыс. руб. |
Первоначальный взнос | От 20% | От 30% | От 20% | От 30% |
К подержанным автомобилям ВТБ выдвигает определенные требования, касательно из возраста:
Если автомобиль не подходит под требования банка, то ВТБ может предложить подыскать похожую модель в своих салонах и у дилеров, либо откажет в выдаче автокредита при нежелании заемщика приобретать другое транспортное средство.
На сайте ВТБ в разделе автокредитов можно найти кредитный калькулятор. Он поможет сравнить условия различных программ кредитования на покупку автомобиля и подобрать наиболее выгодное предложение, согласно пожеланиям заемщика.
При оформлении автокредита по программе «АвтоЛайт» страхование автомобиля и передача его в залог ВТБ является обязательным условием. Банк предлагает несколько десятков страховых компаний, в которых заемщик сможет подписать договор страхования. Лучше всего воспользоваться таким широким выбором и просмотреть полисы хотя бы нескольких организаций, чтобы выбрать наиболее доступные условия. Список аккредитованных страховых компаний ВТБ смотрите .
ВТБ всем клиентам предлагает оформить полис КАСКО и за это выдать автокредит по сниженной процентной ставке. Прежде чем соглашаться, необходимо заранее рассчитать все плюсы и минусы такого предложения, и лишь потом давать ответ.
Полис личного страхования заемщика не является обязательным условием ВТБ при выдаче автокредита. При отказе от страховки банк не посмеет не выдать кредит лишь по этой причине, а потому бояться и соглашаться на условия не обдумав все не стоит. ВТБ действительно хочет, чтобы заемщики оформляли полис личного страхования, ведь это дополнительная гарантия для банка по возврату заемных средств в случае возникновения непредвиденной ситуации (утрата трудоспособности, жизни и т.д.).
Но если заемщик имеет стабильный хороший заработок, вносит первоначальный взнос в указанном проценте или более и имеет положительную кредитную историю, банк только с радостью примет такого клиента.
Необходимо прийти в банк ВТБ с двумя основными документами, заранее определившись с желаемой машиной. Написать заявление и подать бумаги. После принятия банком положительного решения (срок ожидания – 2 дня) можно будет вносить первоначальный взнос и начинать оформлять документы на автомобиль, чтобы банк мог перечислить продавцу необходимую сумму.
Специально для наших покупателей разработана программа «Мультибанкинг», которая подразумевает сотрудничество с несколькими банками в области кредитования. Мы не ограничиваем вас жёсткими рамками условий одного банка. Тем более, что на сегодняшнем рынке кредитования каждый банк занимает свою нишу по условиям предоставления кредита, требованиям к заёмщику и своим финансовым возможностям.
ГК «Автолайт» – крупнейший дилер автомобилей Fiat, Fiat Professional, Jeep и Chrysler. Основана компания была 6 сентября 1993. Уже более 25-ти лет мы помогаем своим клиентам отыскать уникальные автомобили! Знаем о всех тонкостях и новшествах рынка. Живем и развиваемся вместе с нашими автомобилями. Мы любим свое дело, и готовы помочь найти именно Ваш автомобиль.
Приезжайте и протестируйте уникальные свойства новых автомобилей на тест-драйве. В нашей компании мы не только предлагаем стандартные продукты автоконцерна Chrysler, но и готовы преобразовать автомобиль под Ваши индивидуальные требования, используя как стандартные, так и уникальные решения. Хотите купить базовый Jeep Grand Cherokee, с кожаным салоном? Или превратить свой Fiat Ducato в дом на колесах? Тогда ждем Вас в наших автосалонах.
На все автомобили распространяются специальные кредитные ставки. Если Вы уже являетесь обладателем какого-либо автомобиля, то после комплексной диагностики мы можем обменять его на новый по выгодной цене. Ищите проверенный автомобиль с пробегом? Рассмотрите предложение нашего автопарка.
Хотите сдать старый автомобиль в утилизацию – приходите к нам, и мы сделаем это за Вас, и также предоставим хорошие условия на покупку нового! Спектр услуг группы компаний «Автолайт-Восток» не ограничивается только лишь продажей автомобилей.
В наших техцентрах мы обслуживаем автомобили марок Jeep, Chrysler, Dodge, Fiat, Fiat Professional, Mercedes и Ford. Наших клиентов ждет официальное, быстрое и качественное обслуживание. Все специалисты компании имеют действующие сертификаты качества. В цеху имеется новейшее дилерское диагностическое оборудование. Широкий выбор запасных частей и дополнительного оборудования в наличии, позволяет осуществлять ремонт своевременно и быстро. Для своих постоянных клиентов мы предлагаем накопительную бонусную программу, а также сервисные контракты, что позволяет обслуживать автомобиль по сниженным ценам.
На территории автотехцентра «Автолайт-Восток – МКАД» находится станция кузовного ремонта. Наличие качественно специализированного оборудования и высококвалифицированных специалистов позволяет решать даже сложные проблемы. Для клиентов компании разработана специализированная программа страхования «КАСКО Автолайт-Восток», которая позволяет существенно сэкономить на кузовном ремонте.
Кроме того, для Вас нами собран небольшой набор приятных опций: уютная клиентская зона Jeep Bar, детский уголок, корпоративное такси, парк подменных автомобилей, помощь на дороге и эвакуация. За 20 лет нами продано более 26 000 автомобилей, клиентами компании являются около 38 000 человек.
Но облегченный вариант обернется увеличенным размером первого взноса и повышенными на несколько пунктов процентами. Впрочем, ставка все равно окажется более выгодной в сравнении с другими банками. И хоть максимально возможная сумма здесь почти в два раза ниже, чем в стандартном автокредите ВТБ 24, денег хватит не только на бюджетный автомобиль.
Условия договора
Упрощенный вариант дает возможность кредитоваться в пределах 250 тыс.-2,8 млн. руб. Для сравнения: диапазон сумм других программ ВТБ 24 (с документальным подтверждением доходов) от 140 тыс. до 5 млн. руб. Выбор автомобиля, попадающего под льготы государства, ограничивает его стоимость уже до 750 тыс. рублей. По желанию клиента можно включить в сумму кредита премию по обязательному или добровольному страхованию, если заемщик не захочет оплачивать страховку из собственных средств.
Покупка автомобиля в кредит предполагает обязательное оформление КАСКО, в котором залоговое имущество страхуется от риска утраты и повреждения. Кроме этого клиент может оформить полис добровольного страхования жизни в одной из 46 страховых компаний-партнеров банка. Такой обширный список СК дает преимущество в подборе оптимальной стоимости и условий страхования, что в итоге повлияет на общую сумму переплаты по кредиту.
Целевой автокредит отличается от простой потребительской ссуды (которую тоже можно оформить для покупки транспорта) не только обязанностью заемщика тратить деньги на КАСКО. В данном случае купленный автомобиль обязательно станет обеспечением по кредиту, что заметно снижает кредитную ставку и повышает размер займа. Причем, банк позволяет оформить залоговое имущество в собственность третьего лица (не обязательно супруга), не являющегося заемщиком. Тогда собственник станет залогодателем и поручителем, с которым заключается отдельный договор. Также в автокредите оригинал ПТС передается на хранение в банк до полного гашения долга.
Срок договора выбирается клиентом самостоятельно в диапазоне до 5 лет. Период снижается до 3 лет, если автомобиль куплен по льготной госпрограмме. Правильно подобранный срок позволит снизить ежемесячную нагрузку на кошелек заемщика или сократить общую сумму переплаты за весь период. Например, в программе «АвтоЛайт» основные расходы – это проценты по кредиту, которые составят 15.5-17.5% годовых при сроке 1-3 года, и 16-18% годовых при сроке 4-5 лет. На первый взгляд разница 0.5% в год кажется несущественной, однако и она может изменить ежемесячный платеж при гашении на 500-2000 рублей.
На размер процентной ставки повлияет и размер первоначального взноса . Так называется сумма, которую заемщик должен оплатить из собственных средств при покупке. В данной программе первый взнос не может быть менее 20% стоимости автомобиля (для сравнения – в кредите «АвтоСтандарт» минимум 15%). Увеличение суммы до 40% и более позволит сократить ставку кредита на 0.5% в год.
Разброс ставок в «АвтоЛайте» 15.5-18% годовых, но данная программа не самая дорогая. Сравните со ставками других: «АвтоЭкспресс» 17-25%, «АвтоСтандарт» 10-17% . Есть возможность сократить расходы на 5.5% за счет льгот, участвуя в государственной программе автокредитования. На размер процентов, помимо срока и величины первого взноса, повлияет выбор автомобиля: новый, подержанный, отечественный или иностранный. Ссуда на новую машину любого производителя будет на 1-1.5% дешевле при равных прочих условиях. Например, стоимость кредита:
Кстати, «АвтоЛайт» единственная программа, процентные ставки которой одинаковы в любой из трех валют : рублях, евро и долларах. В других схемах банка ставки в инвалюте ниже на 3 процентных пункта, по сравнению с рублевыми. При внесении рублей для гашения валютного займа средства конвертируются по схеме: обменный курс ЦБ минус 1%.
Льготные ставки по госпрограмме предусмотрены только в рублевых кредитах. Но есть еще одна возможность снизить проценты и облегчить процесс получения займа – это участие в других промоакциях ВТБ 24: получить зарплатную карту корпоративного клиента или стать владельцем индивидуального пакета услуг «Приоритет» или «Привилегия».
Выбор автомобиля
ВТБ 24 сотрудничает не только с автосалонами, но и напрямую с автопроизводителями. Поэтому среди предложений банка можно подобрать новый автомобиль по более выгодной цене, чем на рынке. Это может быть и личный легковой автомобиль, и коммерческий транспорт. Отечественные заводы представлены марками: УАЗ, ЛАДА, ГАЗ. Среди иномарок российской сборки: Hyundai, Sollers, Mitsubishi, Chevrolet, Suzuki, KIA, Jaguar, Land Rover. Впрочем, выбор клиента не ограничен лишь этими производителями. Кстати, расширенная филиальная сеть банка позволяет при желании покупать авто совсем не в том регионе, где живет или работает заемщик.
Требования к заемщику и документам
Заемщиками по программе «АвтоЛайт» могут стать:
Это могут быть, в том числе пенсионеры или студенты с доходом от 10 тыс. руб. Доход на каждого члена семьи заемщика - не менее 8 тыс. руб. в месяц. Возрастные ограничения начинаются с 21 года. На последний день договора клиенту не должно быть более 65 лет.
Среди прочих условий: общий трудовой стаж не менее года и на последнем рабочем месте более 3 месяцев. Лицам, имеющим отрицательную кредитную историю, ссуда не выдается.
Молодые женщины могут иметь ребенка не младше 6 месяцев. Обязательно наличие российского гражданства.
Постоянная прописка обязательна в любом регионе присутствия подразделения ВТБ. Для военнослужащих возможна временная регистрация.
Шансы на получение кредита увеличиваются, если:
«АвтоЛайта» отличает упрощенный пакет документов, в который не входят подтверждающие справки о доходах. Размер зарплаты просто указывается в анкете, впрочем, это не исключает проверку сведений банком. Пакет сокращается до паспорта и второго документа на выбор клиента. Это может быть:
Этапы сделки
© БАНК-КЛИЕНТ.ру Перепечатка допускается только при наличии гиперссылки на сайт