Kuidas seda väljendit mõista? Elanikkonna finantskirjaoskus on teatud rahandusalaste teadmiste tase, mis on vajalik igale ühiskonnaliikmele alates lastest kuni täiskasvanuteni. Seda taset on vaja selleks, et osata õigesti hinnata turuolukorda ja teha õigeid otsuseid.
Selliseid teadmisi omades antakse inimesele võimalus oma sääste ja raha üldiselt targalt kasutada. Aitab teil täielikult arveldada oma isiklikke rahalisi vahendeid, vältides tarbetuid kulutusi ja võlgu ning õpetab eelarvet planeerima. Kulude planeerimine vajadustele ja soovidele on eelarve hoidmisel väga oluline, sest kulutada rohkem raha, kui saate endale lubada, on üks.
Lisaks aitavad finantsvaldkonna teadmised riigi elanikel orienteeruda erinevates täna majanduskeskkonnas pakutavates finantstarkustes. Lisaks annab see võimaluse oma raha koguda ja kindlustada.
Peab ütlema, et palju sõltub Venemaa elanike üldisest haridustasemest ja selle majanduslikust olukorrast.
Kahjuks on see Venemaal nii. Hariduse puudumise vastu võitlemine selles vallas on oluline nii üksikisiku kui ka riigi kui terviku jaoks.
Teadmiste puudumine võib kaasa tuua negatiivseid tagajärgi, mis mõjutavad hiljem mitte ainult valuutateenuste kasutajaid, vaid ka riiki ja ühiskonda ennast.
Seetõttu on inimeste hariduse saavutamiseks mõeldud programmiarenduste rakendamine muutunud riigipositsiooni võtmepunktiks mitte ainult Venemaa, vaid ka enamiku arenenud riikide jaoks. Inimeste koolitamine aitab vähendada inimeste isiklike võlgnevuste riski tarbimislaenu pealt ning vähendab ka turuosaliste petturliku mõjutamise ohtu. Ja nagu teate, on laenud elanikkonna hulgas laialt levinud, neid võetakse nii isiklike vajaduste kui ka ...
Venemaal on inimeste finantsharidus väga madalal tasemel. Vaid väike osa inimestest suudab orienteeruda selliste asutuste pakutavates rahasfäärides ja nende toodetes.
Vahendite kodus hoidmist täheldatakse poolte venelaste seas, kuid on ilmne, et seda on palju tulusam teha. Teine pool ei taha selliste vahenditega üldse tegeleda.
Enda säästude kindlustamine on inimestele üldiselt tundmatu ja sellega on kokku puutunud vähesed. Pangakaarte kasutab vaid veerand elanikkonnast ja siis ainult sularahaautomaadist palga väljavõtmiseks. Venelased ei tea absoluutselt, kuidas oma kapitali reguleerimiseks õigeid samme astuda, kuna neil on pidevad võlakohustused.
Kõige vastuvõetamatum on see, et Venemaa elanikkond ei pürgi rahavaldkonnas rahvusvahelisele teadmiste tasemele ega taha vastu võtta mingeid erialaseid nõuandeid.
Inimesed ei tea, kuidas oma vahendeid hallata ja mõtlematut raiskamist teha. Meie kodanikel on see väga haruldane. Kuid selle puudumine võib põhjustada tõsiseid tagajärgi. Vastuvõetamatu on seada vaid üks eesmärk, mitte täisväärtuslik plaan, mis peab arvestama pikaajaliste eesmärkidega, sealhulgas pensionile jäämisega.
Inimestel napib teadmisi, millised õigused neil finantsteenuste tarbijana on ja kuidas neid rikkumiste korral kaitsta. Näiteks ei saa paljud isegi aru, et pangad on kohustatud avalikustama teavet nõutava laenu intressimäära efektiivsuse kohta.
Vaid väike osa inimesi teab, et riiklik kaitse siin ei kehti ja kui neil tuleb silmitsi seista oma vahendite kadumisega investeerimisfondides või investeerimisfondidega, siis on see ainult nende probleem. Nad arvavad, et riik peab neile kõik hüvitama.
Sellised andmed on hirmutavad ja viitavad tungivale vajadusele parandada inimeste haridust kõrgel valitsuse tasemel ja tema kontrolli all.
Sellest lähtuvalt võeti vastu programm elanikkonna õige teadmiste taseme tõstmiseks, mis on mõeldud viieks aastaks. Esialgset etappi rakendatakse juba paljudes Venemaa piirkondades. See hõlmab: õpetajate koolitust ja õppekavasid, rahateenuste valdkonna seadusandliku raamistiku viimistlemist ja täiustamist ning võimalikke täiendavaid tarbijaõigusi. Riik eraldas selle projekti jaoks umbes 110 miljonit dollarit, millest suurem osa eraldati föderaaleelarvest ja vaid väike osa Maailmapanga vahenditest.
Praegu saavad Venemaa elanikud tohutul hulgal teoreetilisi teadmisi. Mis saadakse erinevatest allikatest sõltumatult.
Allikate hulka kuuluvad:
Kuid nagu rahvastiku seire näitab, on venelased harjunud saama kogemusi ainult omaenda vigadest.
Seetõttu oli hetkel põhirõhk õigel ajal tarnimisel. Lootuses, et nad suudavad varakult omandatud teadmiste kaudu edu saavutada.
“Elanike finantskirjaoskus” on probleem kogu rahvale ja mida varem inimesed sellest aru saavad, seda varem hakkame paremini elama.
Mõiste "finantsalane kirjaoskus" tähendab teadmiste ja praktiliste oskuste kogumit, mis aitavad inimesel raha tõhusalt hallata. Finantskirjaoskusega kodanik teab, kuidas planeerida isiklikku eelarvet, ei raiska raha ega lase petturitel end petta. See omadus on eluks nii oluline, et seda tuleb pidevalt arendada, alates koolieast.
Finantskirjaoskus on raha teenimise, kulutamise, säästmise ja investeerimisega seotud teoreetiliste teadmiste ja praktiliste oskuste kogum. See on tänapäeva inimese jaoks nii oluline omadus, et finantskirjaoskusele on vaja koolis alus panna. Mida rohkem inimene teab raha tõhusast haldamisest, seda rikkam ta on.
Mõned inimesed eksivad, uskudes, et rahaga peaksid hakkama saama ainult need, kellel on seda palju. Paljud pered elavad palgast palgani, kuid kuluvad aastaid ilma eelarvet planeerimata või rahaliste vahenditega kursis hoidmata. Sellistes tingimustes ei aita isegi palgatõus: inimesed hakkavad lihtsalt rohkem kulutama, ise aru saamata, millele.
Vastupidi, pädev planeerimine võimaldab teil kaotada tarbetud kulutused, luua "turvapadja" ja isegi teenida rohkem. Finantskirjaoskajad valivad pankades hoiuste ja laenude jaoks soodsamad tingimused, ei laena sõpradelt, ei maksa kauplustes üle ega karda pettureid. Nad suudavad kiiresti välja arvutada, milline tariif on tulusam ja ei investeeri kunagi raha finantspüramiidi.
See on oskus, mis on kättesaadav kõigile, olenemata soost, haridusest või vanusest. Küsimus on ainult soovis: kas inimene tahab olla jõukas või meeldib talle elada ilma rahavarudeta? Lisaks võimaldavad kaasaegsed tööriistad ja Internet kõike täiesti tasuta õppida.
Vaid 38% venelastest võib nimetada finantsoskajateks, ülejäänud 62% elab petturite ja enammaksete ohus
Probleemid finantskirjaoskusega tänapäeva venelaste seas kasvavad nõukogude minevikust. NSV Liidus puudusid turusuhted, kaupade hinnad määras aastakümneid riik, maksud arvati maha automaatselt ning mõisted “krediit” ja “hüpoteek” puudusid sõnavarast. Nõukogude inimesed usaldasid riigile kõik rahaasjad nii palju kui võimalik ning kõik investeeringud ja säästud piirdusid hoiuraamatuga.
Turusüsteemiga kohanemine oli keeruline ja võib-olla pole see veel lõppenud. Rahvusvaheliste ja kodumaiste uuringute tulemused näitavad järgmist pilti: ainult 38% venelastest võib pidada finantskirjaoskajaks. See on äärmiselt kurb järeldus. Tegelikult näitas seire, et 62% venelastest elab petturite, kahjumlike laenude ja kauplustes banaalsete enammaksete ohus.
Näiteks Ameerika Ühendriikides on rahaliselt kirjaoskamatute ja kirjaoskamatute inimeste suhe ligikaudu 50:50 ning arenenud riikides, nagu Norra, Taani ja Rootsi, on kirjaoskajad ülekaalus 71%.
Rahandusministeeriumi ametnike sõnul on elanike finantskirjaoskuse tõstmine üks prioriteete. Kas osakond sellega toime tuleb, on vaieldav küsimus. Vaatamata regulaarsetele finantskirjaoskuse päevadele ja paljudele sarnastele projektidele, mille eesmärk on õpetada rahaga ümberkäimist, pole positiivset dünaamikat veel näha.
Sel viisil oma taseme määramine pole mitte ainult täpne, vaid ka huvitav. Testide abil saate sõna otseses mõttes 10 minutiga oma teadmistele objektiivse hinnangu ja näete ka oma nõrkusi. Näiteks juhtub sageli, et inimene saab üldiselt aru, kui oluline on raha üle arvet pidada, kuid ei oska 2 laenu võrrelda ega kiiresti aru saada, milline hoiuseintress on talle tulusam.
Kui test näitab liiga palju vigu, tuleks kohe mõelda koolitusele, näiteks veebis finantskirjaoskuse tundides osalemisele. Need on saadaval portaalis vashifinansy.rf või dni-fg.ru.Õppevideoid on YouTube'ist lihtne leida. Osa sealseid materjale valmis koostöös Moskva Haridus- ja Teaduskeskuse ning Kõrgema Majanduskooliga. Juba paar head artiklit võivad kirjaoskuse taset kiiresti tõsta, regulaarsest eneseharimisest rääkimata.
Seega olete mõistnud raha tõhusa haldamise oskuse ja teadmiste puudumise tähtsust. Mida teha? Esiteks on probleemi teadvustamine esimene samm selle lahendamiseks. Praktika näitab, et heaperemehelikumalt käitub inimene, kes saab aru, et tal on rahaasjades veel palju õppida. Palju hullem on see, kui kodanik arvab, et teab kõike või, vastupidi, ei tea midagi ja kulutab raha „nagu välja tuleb”.
Teiseks on praegu rahaliselt targaks saamine palju lihtsam kui 1990ndatel. Seal on palju videoid, projekt “Finantskirjaoskus”, kodu- ja välismaiseid raamatuid, tasuta kursusi. Selliste võimaluste hulgast pole parima õppimisviisi valimine probleem.
Kolmandaks ei tohiks ignoreerida finantskirjaoskuse festivali. Selliseid üritusi korraldatakse regulaarselt kõigis Venemaa piirkondades: saate kuulata tasuta loenguid, saada teatmekirjandust ja sooritada teste.
Finantskirjaoskuse lihtsad märgid
Internet on parim ajakohase teabe, sealhulgas finantskirjaoskuse allikas. Võite alustada veebisaidilt sinu rahandus.rf. See projekt töötab koostöös rahandusministeeriumi ja Maailmapangaga. Siin saate testi lahendada ja lugeda ka:
Siin olevad materjalid on jagatud kategooriatesse, nii et võite alustada põhitõdedest või liikuda edasi kõige huvitavamate küsimuste juurde. Kokkuvõttes saame tervikliku programmi. Siin saab küsida ka küsimusi asjatundjatele ja lugeda õpetlikke persoonilugusid.
Veel üks suurepärane kõige kasulikuma teabe allikas on see "T - F", Tinkoffi panga blogi. Ajakirja loosung “oma rahast” peegeldab otseselt selle sisu: kuidas säästa, kuidas investeerida, kuidas säästa, kuidas kohtusse kaevata ja mitte üle maksta. Ajakirja autorid räägivad kõigist keerulistest probleemidest võimalikult lihtsalt ja konkreetsete näidetega. Kindlasti lisage oma järjehoidjatesse "T - F" ja lugege 1-2 korda nädalas.
Veel üks huvitav projekt finantskirjaoskajatele - sektsioon "Saa rikkaks" kuulsal veebisaidil "Lifehacker". Raha haldamiseks on nii palju harivaid ja tõeliselt praktilisi näpunäiteid, et õppimisest saab mõnus ajaviide.
Raamatud võivad loomulikult olla ka rahanduse ja säästmise alaste teadmiste allikad. Kuid valida kogu rohkuse hulgast tõeliselt sisuka väljaande, täisväärtusliku õpiku, pole lihtne. Lisaks on enamik selleteemalisi raamatuid välismaised, seega ei sobi need venelastele. Nendest saate välja selgitada üldpõhimõtted ja motivatsiooni:
Isikliku eelarve planeerimata jätmine toob kaasa vaesuse, pideva rahapuudusega elu
Internetis õppimine ja raamatute lugemine sobib rohkem noortele ja keskealistele. Rahakirjaoskust on parem arendada lapsepõlvest peale. Hea viis oma lapsele rahaga ümberkäimist õpetada on finantskirjaoskuse kool.
Tavaliselt on need asutused, mis töötavad lisakoolitusklubide põhimõttel: 2-3 tundi nädalas 1,5 tundi. Tundide mänguformaat, suhtlus eakaaslastega ja praktilised hüved aitavad lapsel edaspidi oma taskurahaga tõhusamalt hakkama saada ja olla kirjaoskamad. Oluline on tagada, et tunnid oleksid tõeliselt sisukad ja lapsele kasulikud. Vastasel juhul osutuvad need vanemate jaoks vaid raha raiskamiseks.
Pensionäride jaoks on sarnaseid analooge. Midagi huviklubide sarnast: inimesed kogunevad 1-2 korda nädalas loengut kuulama ja uut infot arutama. Äritegevuse ühendamine naudinguga – suhtlemine õppimisega – on vanematele inimestele kasulik. Muide, vanemad inimesed võtavad rahaga ümberkäimisel rohkem riske: petturitel on neid lihtsam petta, nad ei pruugi laenulepingus peenikest kirja märgata jne. Selle vältimiseks tasub kulutada paar tundi nädalas tagatisele.
Üliõpilased, magistrandid, noored teadlased, kes kasutavad teadmistebaasi oma õpingutes ja töös, on teile väga tänulikud.
Postitatud aadressil http://www.allbest.ru/
Teema: "Finantsalane kirjaoskus Vene Föderatsioonis"
Moiseeva Olga Evgenievna
Teadusnõustaja:
Paljonova Irina Georgievna
Sissejuhatus
5. Vastuolud Vene Föderatsiooni põhiseaduse ja Vene Föderatsiooni hariduse seadusega
Järeldus
Sissejuhatus
Rahvusvahelises kasutuses mõistetakse finantskirjaoskust üldiselt kui üksikisikute võimet hallata oma rahaasju ning teha tõhusaid lühi- ja pikaajalisi finantsotsuseid.
Euroopa Liidu Komisjon ja Majanduskoostöö ja Arengu Organisatsioon on tunnistanud finantskirjaoskuse parandamist koos finantshariduse ja finantstarbijate õiguste kaitsmisega kui kiireloomulist sotsiaalset arengut puudutavat ülesannet.
Mikrotasandil väljenduvad elanikkonna madala finantskirjaoskuse majanduslikud tagajärjed ja ohud finantskuritarvituste arvu suurenemises, elanikkonna liigse laenuvõla kuhjumises ning isiklike säästude ebaefektiivses jaotamises.
Makromajanduslikul tasandil takistab madal finantskirjaoskus finantsturgude arengut, õõnestab usaldust finantsasutuste ja valitsuse poliitika vastu nende reguleerimisel, tekitab lisakoormust kõikide tasandite eelarvetele ning toob kaasa majanduskasvu aeglustumise.
Ettevõtluse ja väikeettevõtluse arengut takistavad ka vähene haritus ja kodanike usaldamatus finantsturgude suhtes, arusaamatus lepingulistest suhetest, rahanduse põhiprintsiipidest: inimesed ei oska oma ettevõtet alustada ega äriprojekti vormistada. Vene Föderatsiooni majanduse jätkusuutlik areng ei sõltu mitte ainult tõhusamate tootmis- ja finantstehnoloogiate kasutuselevõtust, vaid ka sellest, kuivõrd elanikkond suudab neid kasutada.
Kaasaegse turumajanduse arendamine eeldab elanikkonna laialdast osalemist pikaajalistes kogumispensioni-, kindlustus- ja hüpoteeklaenuskeemides, mis aitavad lahendada pensionisäästu, sotsiaal- ja ravikindlustuse, hariduse ja eluaseme küsimusi. Keskklassile omane säästude laiendamine ja ratsionaalne kasutamine tagab kõrgema majandusliku ja sotsiaalse stabiilsuse ning loob samal ajal aluse finantssüsteemi stabiilsusele ja makromajanduslikule tasakaalule.
Elanikkonna aktiivne säästmiskäitumine, säästmis- ja kindlustusinstrumentide kasutamine eeldab üsna kõrget finantskirjaoskuse taset, mis võimaldab kodanikel aktiivselt suhelda finantsasutustega, kasutada laialdaselt pangandus- ja kindlustussektori tooteid ning pensionikindlustussüsteeme.
Finantskirjaoskuse kasv aitab kaasa finantsteenuste kvaliteedi tõusule ja võimaldab kodanikel laiendada oma võimalusi finantsteenuseid tõhusamalt kasutada. See protsess vähendab haavatavust finantskriiside suhtes ning viib ka kodanike ülemäärase isikliku võlgnevuse riski järkjärgulise vähenemiseni tarbimislaenudega, vähendades hoolimatute turuosaliste pettuse ohtu, mis on oluline tegur tarbijate kaitsel. finantsteenuste valdkonnas. Hoolimata sellest, et töö on pühendatud finantskirjaoskusele, pöörasime suuremat tähelepanu maksualase kirjaoskusele, sest kui kõik ei puutu elu jooksul laenude, laenude ja kindlustusega kokku, siis igal kodanikul, igal perekonnal, ühel või teisel määral, puutub kokku maksudega.
1. Finantskirjaoskus Venemaal
Finantskirjaoskust võib defineerida kui võimet teha teadlikke otsuseid ja teha tõhusaid tegevusi finantsjuhtimisega seotud valdkondades, et realiseerida elueesmärke ja plaane praegusel hetkel ja tulevikus.
Finantskirjaoskus hõlmab oskust jälgida kõiki tulusid ja kulusid, oskust hallata raharessursse, planeerida tulevikku, teha rahalisi valikuid, luua sääste tuleviku kindlustamiseks ning olla valmis ebasoovitavateks olukordadeks, sh töökoha kaotamiseks.
Finantskirjaoskus on keeruline valdkond, mis hõlmab peamiste finantskontseptsioonide mõistmist ja selle teabe kasutamist nutikate otsuste tegemiseks, mis edendavad majanduslikku turvalisust ja heaolu. Nende hulka kuuluvad kulutuste ja säästmise kohta otsuste tegemine, sobivate finantsinstrumentide valimine, eelarve planeerimine, säästmine tulevikueesmärkideks, nagu haridus või turvaline elu täiskasvanueas.
Peamiste finantsmõistete tundmine ja nende praktikas kasutamise oskus võimaldab inimesel oma raha asjatundlikult hallata. See tähendab, et jälgi sissetulekuid ja väljaminekuid, väldi liigseid võlgu, planeeri isiklikku eelarvet ja loo sääste. Samuti navigeerige finantsasutuste pakutavates keerukates toodetes ja ostke neid teadliku valiku alusel. Lõpuks kasutage säästu- ja kindlustusinstrumente.
Kaasaegses maailmas finantskirjaoskus on oluline:
Finantskirjaoskajad on rohkem kaitstud finantsriskide ja ettenägematute olukordade eest. Nad on vastutustundlikumad isiklike rahaasjade haldamisel ning suudavad olemasolevaid rahalisi ressursse jaotades ja tulevasi kulutusi planeerides tõsta oma heaolu taset. Sama oluline on see, et neil võib olla positiivne mõju riigi ja maailma majandusele.
Tänapäeva rahandusmaailm on keerulisem kui kunagi varem. Arusaamine, mis on tšeki- ja hoiukontod, on vaid väike osa sellest, mida peate teadma, et olla finantsteadlik inimene. Investeerimise, säästmise ja laenamise võimalused on tohutud ning nendest asjadest mittemõistval inimesel on raske kindlaks teha, millele peab finantsinstrumentide kasutamisel tähelepanu pöörama ja kuidas teada saada, millised võimalused on parim valik. tema jaoks isiklikult.
Terve finantsmõistusega inimesed teevad otsuseid, mis tagavad isikliku rahalise kindlustunde ja heaolu, panustavad majandusse ning aitavad kaasa globaalse majandussüsteemi jätkusuutlikule arengule.
Väärib märkimist, et riigi majandusareng sõltub suuresti riigi elanikkonna üldisest finantskirjaoskuse tasemest. Selliste teadmiste madal tase toob kaasa negatiivsed tagajärjed mitte ainult finantsteenuste tarbijatele, vaid ka riigile, erasektorile ja ühiskonnale tervikuna. Seetõttu on elanikkonna finantskirjaoskuse parandamise programmide väljatöötamine ja rakendamine paljudes arenenud riikides, näiteks USA-s, Suurbritannias ja Austraalias, oluline valitsuspoliitika valdkond. Elanike kõrge finantsteadlikkus aitab kaasa riigi sotsiaalsele ja majanduslikule stabiilsusele. Suurenenud finantsalane kirjaoskus vähendab kodanike ülemäärase isikliku võlgnevuse riske tarbimislaenudel ja vähendab hoolimatute turuosaliste pettuseriske.
Venemaal on finantsalane kirjaoskus madal. Vaid väike osa kodanikest mõistab finantsasutuste pakutavaid teenuseid ja tooteid.
Maailmapanga ja sellele järgneva riikliku fiskaaluuringute agentuuri seire andmetel hoiab 49% venelastest oma sääste kodus ja 62% eelistab mitte kasutada finantsteenuseid, pidades neid keerukateks ja ebaselgeteks. 45% Venemaa täiskasvanud elanikkonnast on hoiuste kindlustamise süsteemist teadlikud ja pooled neist on seda nime ainult kuulnud, kuid ei oska seda seletada. Ainult 25% venelastest kasutab pangakaarte. Samal ajal on krediitkaardi omanikel madalad teadmised selle tootega seotud riskidest. Ainult 11% venelastest omab pensioni säästmise strateegiat (võrdluseks: Ühendkuningriigis 63%).
Mis puudutab tarbimislaene ja palgapäevalaenud, siis need ei ole suured. Seetõttu ei loe pangakliendid lepingute üksikasju liiga hoolikalt ja vähimagi hilinemise korral nõuab pank neilt suuri trahve.
Enamik meie kaaskodanikke ei tee oma rahaasjade haldamise otsuseid mitte saadud teabe analüüsi, vaid finantsasutuste sõprade või huvitatud töötajate soovituste põhjal. Samuti tuleb märkida, et Venemaal on madal elanikkonna teadlikkus sellest, millised õigused on finantsteenuste tarbijal ja kuidas neid rikkumiste korral kaitsta. Näiteks üle 60% peredest ei ole teadlikud pankade kohustusest avaldada teavet laenu tegeliku intressimäära kohta, vaid 11% on teadlikud valitsuse kaitse puudumisest investeerimisfondides olevate isiklike vahendite kadumise korral. . Umbes 28% elanikkonnast ei tunnista isiklikku vastutust oma rahaliste otsuste eest, arvates, et riik peaks kõik hüvitama.
See statistika näitab, et riigi tasandil on vaja parandada elanike finantskirjaoskust.
Esimest korda arutati seda probleemi Venemaal 2006. aastal G8 rahandusministrite kohtumisel Peterburis, misjärel kajastusid meetmed finantskirjaoskuse arendamiseks riigis mitmetes Vene Föderatsiooni presidendi ja valitsuse dokumentides.
Näiteks Vene Föderatsiooni pikaajalise sotsiaal-majandusliku arengu kontseptsioonis kuni 2020. aastani on finantskirjaoskuse suurendamine määratud investeerimisressursside moodustamise üheks peamiseks suunaks. Venemaa Föderatsiooni finantsturu arendamise strateegias aastani 2020 peetakse seda oluliseks teguriks Venemaa finantsturu arengus.
Vene Föderatsiooni rahandusministeerium töötab koos mitme föderaalse täitevvõimuga ja Maailmapanga osalusel välja programmi elanikkonna finantskirjaoskuse parandamiseks. Programm on mõeldud viieks aastaks ja esimeses etapis rakendatakse seda mitmes Venemaa piirkonnas. See hõlmab konkreetsete koolitusprogrammide ja -toodete ettevalmistamist, finantsteenuste ja tarbijaõiguste valdkonna õigusaktide täiustamist. Samuti peaks see projekt võimalusel ühendama ja tagama erinevatel tasanditel juba elluviimisel ja käivitamiseks ettevalmistamisel olevad finantskirjaoskuse valdkonna programmid ja algatused ning nende koordineerimise. Kogumaksumus on 110 miljonit dollarit. Põhiosa (80%) rahastatakse föderaaleelarvest, ülejäänud - Maailmapangast.
Tänapäeval omandab enamik venelasi teoreetilised teadmised finantsvaldkonnast iseseisvalt, spetsiaalsete Interneti-lehekülgede, telesaadete, kirjanduse, uudiste kaudu, kursustel ja koolitustel osaledes ning kogemusi oma vigadest.
Elanike finantskirjaoskuse taseme tõstmise riiklik programm on koostatud viieks aastaks (2011-2015). Sellesse on kaasatud föderaalsed ja piirkondlikud täitevvõimud, avalikud organisatsioonid, kindlustusseltsid, pangad – kõik, kes on ühel või teisel viisil seotud finantskirjaoskuse parandamisega. "See või teine meede" on 113 miljonit dollarit, millest 88 miljonit dollarit eraldati Vene Föderatsiooni eelarvest. Üks kohustuslikest tingimustest on kaasrahastamine - programmi elluviimiseks eraldatakse raha mitte ainult föderaal-, vaid ka piirkondlikest eelarvetest.
Piirkondlikeks katsepiirkondadeks valiti Volgogradi, Kaliningradi ja Tveri oblastid.
Lisaks ülaltoodule on Venemaa rahandusministeeriumi ja föderaalse finantshariduse ekspertrühma toel ka rahvusvaheline avalik-õiguslik organisatsioon "Finanseerijate Gild" ja mittetulundusühing "Finantsturu spetsialistide kogukond SAPHIR". Venemaa finantsturgude teenistus korraldab 7. ja 8. septembril ülevenemaalise ametipüha "Rahastajate päev" raames ülevenemaalise ürituse "Finantskirjaoskuse päev haridusasutustes".
2. Finantskirjaoskuse päev Venemaal
Rahastajate päeva tähistamise traditsioon tekkis rohkem kui kaks sajandit tagasi.
8. septembril 1802. aastal loodi keiser Aleksander I poolt Venemaal rahandusministeerium. Seni tähistati seda püha mitteametlikult, ametlikuks sai see alles 2011. aastal - 19. augustil 2011 kirjutas Vene Föderatsiooni president Dmitri Anatoljevitš Medvedev alla dekreedile nr 1101 “Finantsmeeste päeval”.
Rahastajate päeva tähistamise kavas on õnnitlemine selle valdkonna spetsialistidele, erialapreemiate üleandmine, "Finantskirjaoskuse päevade" läbiviimine, avatud õppetunnid, meistriklassid ja ärimängud koolides, kolledžites ja ülikoolides.
Pidu korraldavad erinevad erialaorganisatsioonid ja ametiasutused. Näiteks 2012. aastal olid „Finantsmeeste päeva 2012“ korraldajateks NK „Finantsturu professionaalide kogukond SAPPHIRE“ ja „Finantsmeeste Gild“, mida toetasid Venemaa rahandusministeerium ja finantshariduse ekspertgrupp. föderaalses finantsturgude talituses ja seda juhib Vene Föderatsiooni rahandusministri puhkuse korralduskomitee.
Esimesed katsed kasutada finantsinstrumente Vene Föderatsiooni kaasaegses ajaloos olid ajastatud 90ndate turureformide algusega. XX sajand Lööve, ebateadlik kogemus tavakodanike osalemisel riigivara erastamises ja esimesed kvalifitseerimata tehingud tuletisinstrumentidega viisid ühelt poolt selleni, et ühelt poolt kujunes elanikkonnas ettevaatlik suhtumine finantssüsteemi üldiselt ja investeerimisettepanekutesse. eelkõige finantsturul. Teisest küljest, vaatamata MMM-i püramiidi kogemusele, tõmbavad "lihtsat raha" pakkuvad petuskeemid, mis tulenevad elanikkonna endiselt üsna madalast finantskirjaoskuse tasemest, Venemaa kodanikke tänapäevani.
Finantsturu arendamise strateegias aastani 2020 määratletud Venemaa finantsturu suutlikkuse ja läbipaistvuse suurendamise ning kodanike teadlikkuse tõstmise probleemi lahendamiseks säästude investeerimise võimalustest Finantsturul kiitis föderaalne finantsturgude talitus heaks tegevuse põhisuunad, mille eesmärk on tõsta elanikkonna finantskirjaoskust. Ülesande ulatus hõlmab kahtlemata erialaste kõrgkoolide osalemist mitmesugustel haridusüritustel. Sellise osalemise tulemuslikkuse oluliseks tingimuseks on institutsioonide endi, ametiasutuste, avalik-õiguslike organisatsioonide ja finantsasutuste jõupingutuste koordineerimine ühiste eesmärkide ja lähenemisviiside alusel erinevate finantshariduse valdkonna algatuste ja programmide elluviimisel.
Mittetulundusühing “Finantsturu spetsialistide kogukond “SAPHIR” ja rahvusvaheline avalik-õiguslik organisatsioon “Finantseerijate Gild” Venemaa rahandusministeeriumi ja Venemaa föderaalse finantsturgude talituse finantshariduse eksperdirühma toetusel, korraldas ülevenemaalise ametipüha “Rahastajate päev” tähistamise. Rahastajate päeva kui finantsringkondade ametipüha eripäraks on mitte ainult pidulike ja pidulike ürituste läbiviimine, vaid oluliseks sündmuseks oli septembril toimuv suurüritus “Finantskirjaoskuse päevad haridusasutustes”. 7 ja 8 üle kogu riigi. Esmakordselt peeti 2011. aastal "Finantskirjaoskuse päev" enam kui 70 Venemaa piirkonnas, sealhulgas Moskvas, Peterburis, Kaliningradis, Doni-äärses Rostovis, Jekaterinburgis, Vladivostokis, Samaras, Kaasanis, aga ka Tveri piirkond.
Tveri piirkond on elanikkonna finantskirjaoskuse parandamise projekti pilootpiirkond, mis on selles aktiivselt osalenud alates 2010. aastast.
Ülevenemaalise kampaania raames korraldab riigieelarveline asutus “Tveri piirkondlik ressursikeskus “Presidendijuhtimise koolitusprogramm” Tveri piirkonna majandusarengu ministeeriumi toel teist aastat järjest temaatilisi loenguid. majandusteaduskonna üliõpilaste ja Tveri Riikliku Ülikooli õppejõudude finantskirjaoskuse kohta.
Avatud tundide, seminaride, koolituste ja intellektuaalsete mängude läbiviimisel keskkooli- ja kõrgkooliõpilastele osales üle 2500 ekspertlektori Venemaa finantsringkondadest. Ettekannetega ja meistrikursustega esinesid pankade, börside, maakleri-, kindlustus-, audiitor-, hindamis-, investeerimis- ja haldusfirmade, reitinguagentuuride ja pensionifondide juhid ja töötajad. Selle ürituse eesmärk oli ühendada rahanduse teooria ja praktika haridusasutuste seinte vahel, demonstreerida õpilastele finantsvahendite mitmekesisust ja võimsust ning aidata meelitada finantssektorisse kvalifitseeritud noori spetsialiste.
Seetõttu on aktsiooni eesmärk luua kultuur ja oskused efektiivseks isiklikuks finantsjuhtimiseks, mis aitab kaasa noorte venelaste finantsturvalisusele ja tuleviku heaolule. Üritus on mittetulunduslik, finantskirjaoskuse tundide läbiviijad tegutsevad vabatahtlikena. Ettekandjate abistamiseks töötas Venemaa föderaalse finantsturgude talituse finantshariduse ekspertrühm - ürituse kuraator - välja õppetundide ja õppematerjalide läbiviimise üldpõhimõtted. Tundide teemad ulatuvad maksudest, kindlustusest, investeeringutest ja pangatoodete kasutamisest kuni selleni, kuidas kaitsta oma sääste finantspüramiidide ja -mullide eest.
Venemaa finantsringkond, mõistes kompetentse erainvestori ja oma riigi eduka kodaniku süstemaatilise hariduse tähtsust, korraldab juba kolmandat aastat seda üritust, mille eesmärk on tõsta õpilaste teadlikkust Venemaa finantsturust, struktuur, funktsioonid ja tööriistad.
3. Venemaa elanike maksualane kirjaoskus
finantsinvestori akumuleeruvad säästud
Kampaania “Finantskirjaoskuse päevad haridusasutustes” korraldatakse selleks, et tõmmata noorema põlvkonna tähelepanu Venemaa maksusüsteemi arenguloole, harida venelaste noorema põlvkonna maksuõigusteadvust. samuti kujundada noortes positiivset suhtumist riigi maksupoliitikasse.
Selliste toimingute läbiviimine on vajalik, kuna venelaste üldine finantskirjaoskuse tase on endiselt äärmiselt madal. Kodanike suhtumise fiskaalsüsteemi muutmiseks on aga vaja muuta maksuameti enda tööstiili.
Riikliku fiskaaluuringute agentuuri (NAFI) hiljuti läbi viidud uuringu kohaselt pole venelastel aimugi, milliseid makse nad maksavad, kas nad teevad seda õigel ajal ja millist vastutust nad kannavad.
Umbes kolmandik venelastest ja iga viies moskvalane ei tea, milliste maksudega nad eelarvesse panustavad (vastavalt 30 protsenti ja 20 protsenti). Samas on kõige vähem informeeritud noored vanuses 18–24, märgivad NAFI eksperdid.
Eeldatavasti annab taoliste ürituste läbiviimine võimaluse avardada koolinoorte silmaringi. Tutvustage lastele maksustamise, majanduse ja õiguse mõisteid. Teine ülesanne on kujundada vene noorte seas positiivset suhtumist maksusüsteemi.
"Kahtlemata on sellised tegevused vajalikud. Parajal määral terve skepsisega sellise küsitluse suhtes ma antud juhul konkreetselt maksukirjaoskusest ei räägiks.
Veel üheksakümnendate alguses põhjendasid paljud inimesed oma vastumeelsust makse maksta väitega, et nad ei tea, kuhu nende maksud lähevad. Nagu, paljastage mulle kõik eelarvekulud ja siis ma mõtlen, kas maksta selle eest või mitte. Kuid selline lähenemine ei talu kriitikat ja on vastuolus Vene Föderatsiooni põhiseaduse artiklis 57 sätestatud kõigi kohustusega maksta seaduslikult kehtestatud makse ja tasusid. Lisaks saab soovi korral tutvuda Venemaa eelarve avatud osa mahtudega ja saada aimu, millele riik maksumaksja raha kulutab.
Olukorda saad parandada juba koolist, rääkides finants- ja maksualase kirjaoskuse põhitõdedest, orienteerudes oma rahaasjade asjatundliku korraldamise vajaduses, nende raamatupidamises ja planeerimises. Lisaks on vaja anda kodanikele rohkem võimalusi maksuhalduriga elektrooniliseks teabevahetuseks. Tõepoolest, kahjuks on üks peamisi piiravaid tegureid endiselt inimeste soovimatus suhelda maksuhalduri esindajatega silmast-silma vestlustes.
Eraldi teema on kinnisvaramaksud, millega tuleb silmitsi seista iga kodanik, olenemata sellest, millises valdkonnas ta töötab.
Viimastel aastatel on oluliselt muutunud eraisikutele kinnisvaramaksu tasumise maksuteatiste saatmise kord.
Nii pöördus 2012. aasta andmete põhjal pärast maksuteadete saamist maksuhalduriga maksusoodustuste andmise asjus üle 40 protsendi füüsilisest isikust maksumaksjatest. See viib selleni, et maksuhaldur teeb ümberarvestusi ja saadab korduvaid maksuteateid.
Sellega seoses kehtestab seadus soodustuste andmise deklaratiivse korra üksikisikutele, kellel on kinnisvaramaksu arvutamisel õigus saada soodustusi. See tähendab, et alles siis, kui kodanik saab vastavasisulise soodustuse avalduse, millele on lisatud soodustuse õigust kinnitava dokumendi koopia, on maksuhalduril õigus seda maksu arvutamisel arvesse võtta, on vaja teada soodustuse liikide kohta. kinnisvaramaksudest, maksuobjektidest, maksetähtaegadest, maksusoodustusi omavate kodanike kategooriatest, ühtne maksuteade, olulised üksikisiku tulumaksuga seotud punktid, millega nad peagi täiskasvanueas kokku puutuvad: 13 protsenti peab tööandja kinni ja kantakse eelarvesse ; 13 protsenti alla 3 aasta omandis olnud vara müügist, mis tuleb tasuda ja olla teadlik, et see tulu tuleb deklareerida, isegi kui on "null" deklaratsioon, tuleb see esitada enne 30. aprilli, vastasel juhul - trahv 1000 rubla ulatuses See kehtib ka varaliste ja sotsiaalsete mahaarvamiste kohta: hariduse, ravi, eluaseme ostmise, seadusega ettenähtud sanktsioonide, maksude hilinemise ja täitemeetmete puhul. Maksude tasumata jätmise korral saadab inspektsioon maksenõude. Nõude täitmata jätmise korral on inspektsiooni töötajatel õigus pöörduda kohtumääruse saamiseks kohtusse ja seejärel kohtutäituri teenistusse täitemenetluse algatamiseks ja tasumata summade sissenõudmiseks võlgniku vara arvelt. Sagedased on üksikisikute vara arestimise juhtumid, samuti välismaale reisimise piirangud ning seetõttu tuleb negatiivsete tagajärgede vältimiseks tasuda maksud seadusega kehtestatud tähtaegadel.
Palju küsimusi tekib seoses kinnisvara mahaarvamisega.
Riigiduuma saadikud kiitsid 3. lugemisel heaks mõned reeglid kinnisvaramaksu mahaarvamiseks ja üksikisiku tulumaksu tagastamiseks. Nad kirjutasid Art. Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artikkel 220 (23. juuli 2013. aasta föderaalseadus nr 212-FZ).
Nii et näiteks kui ostja tegi 2014. aastal korteri ostmiseks kulutusi 1 300 000 rubla, s.o. ei kasutanud ära maksimaalset üksikisiku tulumaksu mahaarvamist 2 000 000 rubla, siis saab ta jäägi kätte hiljem uue kodu soetamisel.
Korduvaid kinnisvaramaksu mahaarvamisi elamukinnisvara ostmisel saavad need maksumaksjad, kes vastavad kahele tingimusele:
1. Korter on ostetud 2014 ja hiljem.
2. Maksumaksja ei olnud enne 2014. aastat korteri ostmisel kordagi maksusoodustust taotlenud, s.o. ei esitanud deklaratsiooni vormil 3-NDFL maksude tagastamiseks eelarvest.
Ja väga hea uudis vanematele: nüüd näeb maksuseadustik ette, et vanematel on täielik õigus saada alla 18-aastase lapse nimele registreeritud korteri pealt kinnisvaramaksu mahaarvamist.
Vara mahaarvamine ise toimib järgmiselt: vara mahaarvamise summa võrdub ostetud vara maksumusega. Maksimaalne mahaarvamise summa on aga piiratud. Olenemata sellest, kui palju te maksite, ei tohi mahaarvamine korteri (või muu kinnisvara) ostmisel ületada 2 000 000 RUB. (va hüpoteegi intressid, kui neid on).
Õigus vara mahaarvamisele tekib aastal, mil ostsite kinnisvara (maja, korteri, toa jne) ja saite selle omandisse. Pealegi pole vahet, mis aasta kuul see juhtus. Oluline on, et see juhtuks hiljemalt 31. detsembril. Vastasel juhul tekib mahaarvamise õigus järgmisel aastal.
Oluline on arvestada, et kinnisvara mahaarvamisel kehtivad mitmed piirangud:
1. Vara mahaarvamist ei tehta, kui vara osteti seotud isikult. Maksuseadustiku artiklis 105.1 loetletud isikuid peetakse vastastikku sõltuvateks. Näiteks on need lähisugulased. Seega, kui maksumaksja ostis oma naiselt/mehelt (vanemad, vend, õde) korteri, siis temalt mahaarvamist ei tehta.
2. Vara mahaarvamisi ei tehta, kui vara eest tasusid teised isikud ja sul ei ole nende ees kohustusi. Näiteks meeldisid sulle tööl nii palju, et tööandja ostis sulle korteri. Korter on olemas - kohustusi pole. Teie mahaarvamine lükatakse tagasi. Kui aga sama tööandja andis sulle laenuga korteri ostmiseks raha, siis saad mahaarvamise. Õigus sellele säilib ka siis, kui ostate korteri pangalaenuga. Sul on ju ikkagi kohustus raha tagastada nii esimesel kui ka teisel juhul.
3. Vara mahaarvamine ei tohi hõlmata korteri (muu kinnisvara) ostmise kulusid, mis maksti ema (perekonna) kapitalist või föderaalsest, piirkondlikust või kohalikust eelarvest. Vastavalt sellele, kui näiteks korter maksab 1 800 000 rubla. ja summa 250 000 rubla. makstakse rasedus- ja sünnituskapitalist, on mahaarvamine vaid 1 550 000 rubla. (1 800 000 - 250 000).
Tähelepanu väärib ka see, et korteri (maja) koos ostes jääb kinnisvara mahaarvamise kogusumma muutumatuks (2 000 000 RUB pluss laenuintress). Samal ajal jaotatakse see kõigi ostjate vahel sõltuvalt sellest, millises proportsioonis mahaarvamine langeb ja kellele.
Kinnisvara mahaarvamiseks on kaks võimalust:
1. Esimene näeb ette, et maksusumma, mis teilt näiteks tööl kinni peeti, tagastatakse teile eelarvest. Selle kasutamiseks selle kalendriaasta lõpus, mil korter osteti (või järgnevatel aastatel), tuleb maksuametile esitada:
· üksikisiku tulumaksu deklaratsioon (vorm 3-NDFL);
· avaldus kinnisvara mahaarvamiseks ja maksutagastuseks.
2. Teine näeb ette, et tööl ei peeta sinult makse kinni. See tähendab, et peate saama maksuametilt eriteate. See kinnitab asjaolu, et ostsite kinnisvara ja teil on õigus mahaarvamisele. Teatises on märgitud ka selle summa. Selle teate esitate selle ettevõtte raamatupidamisele, kus te töötate. Selle dokumendi alusel lihtsalt lõpetatakse teilt tulumaksu kinnipidamine. Teavitamist saab taotleda peale korteri ostmist. Selleks peate esitama kontrolli:
· koopiad dokumentidest, mis kinnitavad Sinu kulutusi kinnisvara ostmiseks ja pangalaenu intresside tasumiseks – ehk vara mahaarvamise summat;
· avaldus, et väljastada teile töökohas kinnisvara mahaarvamise teatis.
Õigus vara mahaarvamisele tekib korteri omandisse võtmise päeval. See tähendab, et kui allkirjastate kõik ostu-müügidokumendid 2013. aasta lõpus ja registreerite omandiõiguse jaanuaris, siis kehtivad sellisele tehingule uued reeglid.
Ostetud kinnisvara mahaarvamiseks nõutavad dokumendid:
2. Taotlus üksikisiku tulumaksu tagastamiseks ja raha ülekandmiseks - märkides ära saaja pangarekvisiidid.
3. Sertifikaat 2-NDFL selle aasta kohta, mille kohta vara mahaarvamist taotleti.
4. Elamu (korter, tuba, osak, krunt) ostu- või ühisehituses osalemise leping.
5. Omanditunnistus või üleandmisakt (teine dokument ühiskasutatava ehitusprojekti üleandmise kohta).
6. Kulusid tõendavad dokumendid:
Pangaväljavõtted, mis kinnitavad raha ülekandmist ostja kontolt müüja kontole;
Maksedokumendid (kviitungid saajatele, tšekid, müüja raha laekumine).
7. Hüpoteeklaenuleping - laenuga korteri ostmisel.
8. Lapse sünnitunnistus - kui vanemad ostavad eluaseme alla 18-aastastele lastele.
Pärast kommenteeritud muudatuste jõustumist muutub tööandjalt varalise mahaarvamise esitamise kord sarnaseks praegu kehtivale. Et mitte oodata järgmise aastani, on maksumaksjal siiski võimalik saada tööandjalt mahaarvamist sellel maksustamisperioodil, mil ta eluaseme ostis või ehitas. Tööandja lõpetab pärast kõigi vajalike dokumentide saamist töötaja palgalt üksikisiku tulumaksu kinnipidamise.
Palju küsimusi tekib TIN-i määramise korra, maksuregistreerimistunnistuse saamise, maksumaksja isikliku konto jms kohta.
Interneti-teenus “Maksumaksja isiklik konto eraisikutele” võimaldab teil mitte ainult kontrollida maksude arvutamise, soodustuste kohaldamise ja maksete jälgimise korda, vaid võimaldab printida ka maksuteateid ja kinnisvaramaksude tasumise kviitungeid.
Seetõttu peaks maksualane kirjaoskus algama koolist. Et arusaam sellest, kui olulised on kodanike poolt makstavad maksud eelarve jaoks, milleks neid kasutatakse, et maksud on meie lasteaiad, koolid, mänguväljakud, teed, pandi paika juba lapsepõlvest.
Kahtlemata seisab igal õpilasel töö ees. Tööle kandideerimisel tuleb sõlmida töölepingud “valge” palgaga, palka “ümbrikes” saades takistavad kodanikud maksude laekumist eelarvesse.
Tänased lõpetajad on meie riigi homsed täisealised kodanikud, kellel on seadusega kehtestatud õigused ja kohustused, meie tulevik! Tahaksin, et nad astuksid täiskasvanuikka haritud ja professionaalsete inimestena, sealhulgas maksuõiguses. Seetõttu on praegu väga oluline, et nad teaksid maksuseadusandluse põhisuundi, mis puudutavad üksikisikuid.
4. Elanikkonna finantskirjaoskamatuse likvideerimine
Noorte finantsharidus aitab kaasa tarkade otsuste tegemisele, minimeerib riske ja võib seeläbi suurendada noorte finantsturvalisust. Madal finantsalane kirjaoskus ja arusaamise puudumine isiklikest rahaasjadest võivad põhjustada mitte ainult pankrotti, vaid ka halba pensioniplaneerimist, haavatavust finantspettuste suhtes, liigseid võlgu ja sotsiaalseid probleeme, sealhulgas depressiooni ja muid isiklikke probleeme.
Noorte finantshariduse eesmärk on anda selget ja kvaliteetset teavet “õigel ajal” iga tarbijani, kes seda vajab.
Võttes arvesse Venemaa elanikkonna mentaliteeti ja psühholoogiat, on vaja koondada kõik jõupingutused noorte finantshariduse riikliku programmi loomisele, kuna selles protsessis on autoriteetse, sõltumatu ja usaldusväärse teabe pakkuja roll. erarahanduse valdkond, milleks riik peaks kujunema, on äärmiselt oluline. Just valitsuselt ootab noorem põlvkond "head nõuannet finantsvaldkonnas".
Uuringust selgub, et erilist tähelepanu pööratakse sellisele sihtrühmale nagu lapsed ja õpilased. Peaaegu kaks kolmandikku olemasolevatest hariduskavadest ning teabe- ja haridustoodetest on sellele keskendunud. Koolituse asjakohasus selle vanuserühma jaoks kasvab tänu noorte väga madalale finantsteadlikkusele, mida kinnitavad mitmete erinevates riikides läbi viidud uuringute andmed. Uuringutulemused näitavad, et noored enamasti ei kogu raha tulevikuks, eelistavad hoida raha hoiupõrsas ja on võlgu.
Oluline on meeles pidada, et tänapäeva lapsed on tulevased finantsturu osalised, maksumaksjad, säästjad ja laenuvõtjad. Maksualase kirjaoskuse tunde antakse kõigis vene koolides sama skeemi järgi. Infomaterjalide ja videote abil räägitakse lastele maksusüsteemi loomise ajaloost. Ja ka sellest, millised maksud olid minevikus ja millised maksuliigid on praegu olemas.
Seetõttu on soovitav alustada finantskirjaoskuse õpetamist juba varakult, haridussüsteemi algstaadiumis.
Paljudes riikides üle maailma üritatakse finantskirjaoskust juurutada iseseisva õppeainena või õppeasutustes õpitavate olemasolevate ainete osana. Samuti harjutatakse eelkooliealistele lastele finantssfääri tutvustamist mängude ja muude meelelahutuslike tegevuste kaudu. Edukas näide isikliku rahanduse valdkonna teadmiste integreerimisest matemaatikakursusesse on Prantsusmaa kogemus:
3 klassi jaoks:
1. Mõisted: sissetulek (palk, lisatasud, hüvitised)
Praktilised oskused: palgamaksude arvestamine
2. Mõisted: ostud (hinnad ja nende liigid), teenused ja nende hinnad
Praktilised oskused: hinnasoodustuste arvutamine
3. Mõisted: valuuta (dollar, euro jne)
Praktilised oskused: valuutakursside arvutamine
4. Mõisted: krediit, laenud, intressid (krediidi ja laenude erinevused, liht- ja liitintress)
Praktilised oskused: protsentide arvutamine
Klassidele 4-5:
1. Mõisted: ostud (hinnad ja nende liigid, tootmiskulud, pakkumine ja nõudlus, hulgi- ja jaemüügi ost, mis on tulusam - osta või rentida, osta laenuga).
Praktilised oskused: ostude säästude arvutamine.
2. Mõisted: krediitkaart
Praktilised oskused: sularahaautomaadi kasutamine
6. klassile:
1. Mõisted: kaubanduse eelised, raha roll, sissetulek ja taskuraha, eelarve koostamine
Praktilised oskused: ostude säästude arvutamine.
2. Mõisted: pangatähed, mündid, tšekid, krediitkaardid, säästud.
Praktilised oskused: mõista, mis vahe on arvelduskontol ja arveldusraamatul.
Finantskirjaoskuse massilise juurutamise kohta noorema põlvkonna haridusse on endiselt võimatu öelda, kuid enamik nii rahvusvahelisi kui ka kodumaiseid eksperte usub: mida varem saavad noored teada raha rollist era-, pere- ja avalikus elus. , seda kiiremini kujundavad nad välja kasulikud finantsharjumused, mis aitavad neil vanemaks saades ja rahalise iseseisvuse saavutamisel vältida paljude vigade tegemist ning panna aluse rahalisele turvalisusele ja heaolule kogu teie elu jooksul. Finantskirjaoskust kasvatatakse pika aja jooksul põhimõttel “lihtsast keeruliseni”, korduva kordamise ja kinnistamise protsessis, mis on suunatud teadmiste ja oskuste praktilisele rakendamisele ning finantsoskusi sisendatakse samamoodi kui etiketi reeglid.
Tuleb märkida, et finantshariduse kontseptsiooni olemasolevatesse õppekavadesse sisseviimise probleem on aktuaalne kõigi riikide jaoks.
Põhjused, miks noorte finantsharidus on oluline, mida kinnitab maailma praktika:
1. noorema põlvkonna eriline majanduslik haavatavus olemasoleva materiaalse baasi ning noorte ja perede vajaduste ebakõla tõttu;
2. vanemate kompetentse finantskäitumise tähtsuse suurenemine laste kasvatamisel;
3. suurenenud riskiga seotud finantstoodete ja -teenuste aktiivne tarbimine noorte poolt;
4. vajadus mõista ja varakult kujundada oma pensionisäästud;
5. kompetentse investeerimiskäitumise tähtsuse kasv nii riigi majandusele kui ka tulevikule tervikuna.
Peamine eesmärk on leida parim võimalus finantshariduse elementide kaasamiseks olemasolevasse riiklikku haridusprogrammi. Selleks vajate:
tõestada finantshariduse olulisust ja vajalikkust;
luua motivatsiooni vajaduseks lisada olemasolevatesse õppekavadesse finantshariduse elemente;
määratleda finantsteadmiste valdkonna standardid ja nõuded kõikidele riiklikele õppeasutustele
luua kvaliteetsete akrediteeritud haridusprogrammide tsentraliseeritud ressurss - võimaldades teil valida vajalikke materjale, võttes arvesse erinevaid tingimusi, vähendades õppematerjalide ja -programmide kommertsialiseerimise riske;
soodustada tõhusate meetodite loomist õpetajate koolitamiseks, isikliku rahanduse valdkonna õpetamiskultuuri kujundamist ning selle protsessi materiaalset toetamist riiklikul ja kohalikul tasandil.
Välismaiste kogemuste uuring on näidanud, et esimene ja kõige lihtsam asi, mida selle probleemi lahendamiseks teha saab, on:
tagada elanikkonna ühtne arusaam ja lähenemine finantsharidusele kõigil tasanditel (alates valitsusest, haridusosakondadest, kuberneridest kuni koolide, õpetajateni);
aktsepteerima finantsharidust kõigis võtmestruktuurides avaliku teemana;
aktiivselt teavitama finantskirjaoskamatuse tagajärgi;
pakkuda soodustusi ja stiimuleid algatusteks ja aktiivseks osalemiseks finantsharidusprogrammides, võttes arvesse iga võtmestruktuuri ja territoriaalse üksuse huve.
Tuleb märkida, et kuigi noorte finantskirjaoskuse suurendamise sotsiaalne ja majanduslik mõju ilmneb järk-järgult, tõestab maailma kogemus selle töö vaieldamatut vajalikkust ja probleemi lahendamise viivitamise lubamatust.
Kaasaegse majanduse ja finantssektori seis on selline, et enda majandusliku sõltumatuse ja rahalise turvalisuse tagamiseks ei pea inimesel olema ainult minimaalsed majandusteadmised, mida ta omandab koolis või ülikoolis ühiskonnaõpetuse kursusel. haridus, ta peab olema hästi kursis erinevate pangatoodete ja -tehnoloogiatega, olema valmis sõlmima erinevaid lepingulisi tehinguid, näiteks laen või krediit ja palju muud. See tähendab, et on vaja spetsiifilisi teadmisi, mida koolis ei omandata.
Välja töötatud ja ellu viidud projekt “Isiklike rahaasjade juhtimise kool” on informatiivse ja hariva iseloomuga. Projekti raames loodi mobiilsed rühmad, mis koosnesid projekti spetsialistidest ja vabatahtlikest, kes korraldasid sihtrühmade (14-17-aastased noored) esindajate kiiret varustamist isikliku rahanduse juhtimisega seotud ajakohase teabega, kaasaegsed teenimisvõimalused, isikliku eelarve planeerimine ja muud maanoort huvitavad finants- ja majanduslikku laadi küsimused. Mobiilsed rühmad sõidavad eelneval kokkuleppel Volgogradi oblasti põhja- ja loodepiirkondade maa-asulatesse, kus viivad läbi õppetegevust õppeasutuste või kultuurikeskuste baasil. Sihtrühmade esindajate tähelepanu köitmiseks korraldati konkursse ja olümpiaade. Projekti raames töötati välja ja jagati välja brošüürid, brošüürid, voldikud ja muud infomaterjalid. Kohalikus ajakirjanduses avaldati rahandus- ja majandusteemadele pühendatud propedeutilist laadi artikleid.
Projekti elluviimise tulemusena suureneb majandussfääris osalejate kompetentsus, teadlikkus endast kui finants- ja majandustegevuse subjektidest, oma materiaalse heaolu tagajatest. Projekti uuendus seisneb elanikkonna finantskirjaoskuse valdkonna info- ja tugisüsteemi väljatöötamises ja testimises, mis on keskendunud õppeasutustes kasutamisele, mis suurendab nende sotsiaalset tähtsust.
Projekti oodatavad tulemused võib struktureerida kolme valdkonda:
Osalejatele - silmaringi laiendamine majandus- ja rahandusvaldkonnas, enda finantskirjaoskuse tõstmine, regioonis läbiviidavate peamiste majandusprogrammide tundmine, motivatsiooni kujundamine aktiivseks finants- ja majandustegevuseks, et suurendada enda materiaalset heaolu. .
Organisatsiooni jaoks - sotsiaalse tähtsuse, autoriteedi suurenemine ühiskonnas; uue sotsiaalselt olulise haridustehnoloogia arendamine ja katsetamine; organisatsioonile laiema avalikkuse tähelepanu tõmbamine.
Piirkonna jaoks – laiema avalikkuse tähelepanu juhtimine vastutustundliku finantskäitumise kujundamise probleemile.
5. Vastuolud Vene Föderatsiooni põhiseaduse ja Vene Föderatsiooni hariduse seadusega
Tulenevalt asjaolust, et meie töö põhieesmärk on seadustada finants- ja (või) maksualase kirjaoskuse tundide läbiviimine koolides, põhi-, kesk- ja kõrgkoolides (mittepõhikoolides), ei saa me keskendumata jätta vastuolude arv Vene Föderatsiooni föderaalseadusega Föderatsiooni 29. detsember 2012 N 273-FZ “Haridus Vene Föderatsioonis” põhiseadusega, mis tagab inimese ja kodaniku õiguste ja vabaduste.
Usume, et haridusseadus on oma olemuselt põhiseadusega vastuolus, rikkudes mitmeid kodanike õigusi ja vabadusi:
Põhiseaduse artikkel 15 ütleb: „Vene Föderatsiooni põhiseadusel on kõrgeim õiguslik jõud, vahetu toime ja seda kohaldatakse kogu Vene Föderatsiooni territooriumil. Vene Föderatsioonis vastuvõetud seadused ja muud õigusaktid ei tohi olla vastuolus Vene Föderatsiooni põhiseadusega.
Artikli 55 lõige 2 ütleb: "Vene Föderatsioonis ei tohiks välja anda seadusi, mis kaotavad või vähendavad inimeste ja kodanike õigusi ja vabadusi."
Vene Föderatsiooni põhiseadusega kooskõlla viimata seaduse ja vastavate põhimääruste jõustumine 1. septembril 2013 (Vene Föderatsiooni valitsuse 30. detsembri korraldus nr 2620-r, 2012), toob kaasa rahvusvaheliselt tunnustatud kodumaise hariduse traditsioonide hävitamise, vene hariduse kvaliteedi languse ning riigi kodanike sotsiaalse ja rahalise olukorra halvenemise:
1. Mitmed seaduse punktid on vastuolus Vene Föderatsiooni põhiseadusega.
2. Seaduses ei ole välja toodud mõningaid Venemaa Föderatsiooni põhiseaduses sätestatud inimõiguste ja -vabaduste olulisemaid tagatisi haridusvaldkonnas.
3. Seadus ei kehtesta haridusvaldkonnas eraldi sotsiaalseid suhteid (õiguslikke, organisatsioonilisi ja majanduslikke) reguleerivaid põhinorme.
4. Mitmed punktid ei ole selgelt sõnastatud ja neid võib tõlgendada mitmetähenduslikult.
5. Mõned punktid on üksteisega vastuolus:
Artikkel 5. Õigus haridusele. Riiklikud tagatised hariduse õiguse realiseerimiseks Vene Föderatsioonis Artikli 5 punktis 3 on sätestatud: "Vene Föderatsioonis on eelkooli-, alg-, üld- ja keskhariduse üldine juurdepääs ja tasutamine vastavalt föderaalriigi haridusstandarditele. , ja keskeriharidus on tagatud.” See lõige välistab punktiga 4 tagatud riiklikud garantiid Vene Föderatsiooni kodanikele üldhariduse kohustuslikuks omandamiseks. Vene Föderatsiooni põhiseaduse artikkel 43. Õpilaste õppeasutuses mittekäimise seadustamine, samuti kohustusliku põhihariduse omandamise õiguse teostamise tingimuste jälgimise funktsiooni riigilt eemaldamine toob kaasa noorte hälbiva käitumise ja kuritegevuse taseme tõusu. , ja tänavalaste arvu kasv.
Vene Föderatsioonis on universaalne juurdepääs ja tasuta haridus tagatud vastavalt riigi peamisele seadusele - Vene Föderatsiooni põhiseadusele, mitte föderaalriikide haridusstandarditele. Föderaalriikide haridusstandardite sisu võib muutuda, kuid see peab tingimata vastama Vene Föderatsiooni põhiseadusele. Haridusvaldkonna võtmeotsused tuleks teha kohustusliku avaliku läbivaatamisega. See säte peab sisalduma seaduses. Artikli 6 lõige 2 ütleb: "Föderaalriikide organitel on õigus tagada liidumaa haridusorganisatsioonides avalikult juurdepääsetava ja tasuta üld- ja keskerihariduse andmise korraldamine." See klausel vabastab riigi vastutusest inimõiguste ja -vabaduste riiklike tagatiste tagamise eest haridusvaldkonnas ning tingimuste loomise eest Vene Föderatsiooni põhiseadusega tagatud õiguse hariduse saamiseks realiseerimiseks. Sellega seoses tuleks artikli 6 lõige 2 ümber sõnastada järgmiselt: „Liiduriigi organid on kohustatud tagama liidumaa haridusorganisatsioonides (asutustes) kohustusliku, avalikult kättesaadava ja tasuta eelkooli-, põhikooli- ja üldhariduskoolide pakkumise korraldamise. keskeriharidust, kohustuslikku põhiüldharidust, samuti konkursi korras tasuta kõrgharidust, kui kodanik omandab sellel tasemel hariduse esimest korda.”
Järeldus
Rahaline aspekt mõjutab peaaegu kõiki kaasaegse inimese eluvaldkondi. Finantskirjaoskus võimaldab hallata oma rahalist heaolu. Elementaarsete finantsteadmiste ja -oskuste puudumine piirab kodanike võimet teha oma rahalise heaolu tagamiseks õigeid otsuseid.
Finantsharidus võib olla kasulik igas vanuses ja sissetulekutasemega inimestele. See võib anda noortele vahendid eelarve koostamiseks ja säästmiseks, et nad saaksid oma kulutusi ja võlgu kontrolli all hoida. Finantsharidus võib aidata tugevdada peredes finantsdistsipliini ja stimuleerida raha kogumist laste koolitamiseks. Vanematel inimestel aitab see säilitada pensionipõlveks piisavalt sääste ning arendada oskusi, mis on vajalikud pensioni ja muude säästude osas arukaks otsustamiseks. Olles rahaliselt asjatundlik, saavad madala sissetulekuga inimesed koguda suurimat võimalikku säästu, maksmata kõrgeid finantstehingute tasusid, mida mittefinantsasutused võtavad, või kasutamata finantsasutustes konto või krediitkaardi arvelduskrediiti. Investeerimisvõimalustega üksikisikutele annab finantsharidus võimaluse paremini mõista põhilist finantsteavet ja spetsiifilisemat teavet konkreetsete investeeringuliikide kohta.
Finantskirjaoskuse parandamine on ülioluline, et arendada üksikisikute ja nende perekondade võimet juhtida suurenenud riske. See hõlmab ülemäärase isikliku laenukoormuse vältimist, rahaliste raskuste ületamist, pankrotiohu vähendamist, säästude hoidmist ja pensionipõlves piisava jõukuse tagamist. Finantskirjaoskusega tarbijad on finantssektori arengu oluliseks eelduseks. Lisaks on finantskirjaoskuse parandamine kaasaegse ja tõhusa tarbijakaitsekorra oluline tunnus, mis hõlmab lihtsat ja võrreldavat teabe avaldamist tarbijatele, tõhusaid institutsioone nende kaebuste lahendamiseks ja ebaausate turutavade keelustamist finantsasutuste poolt.
Finantskirjaoskus mõjutab tugevalt konkreetse inimese elu, kuna see kujundab tema võimet:
* hoolitseda enda ja oma pere eest;
* investeerida enda ja oma laste tulevikku;
* arendada ja realiseerida oma loomingulist potentsiaali ning tõestada end väärilise ühiskonnakodanikuna.
Madal finantskirjaoskus toob kaasa negatiivseid tagajärgi finantsteenuste tarbijatele, riigile, erasektorile ja ühiskonnale tervikuna.
Olles üksikasjalikult uurinud Venemaa noorte finantskirjaoskuse probleemi võrreldes selle tasemega läänes, pakume välja:
1. Vene Föderatsiooni Föderatsiooninõukogu Riigiduuma:
Kõrvaldada vastuolu föderaalseaduse nr 273-FZ “Haridus Vene Föderatsioonis” artikli 5 lõikes 3, artikli 6 lõikes 2 pärast sõna “säte” lisada sõna “kohustuslik” ja artikli 43 lõikes 4 Vene Föderatsiooni põhiseaduse kohaselt lisage pärast sõna "garanteeritud" sõna "kohustuslik" "ja lugege neid vastavalt järgmises väljaandes:
"Vene Föderatsioonis on tagatud kohustuslik, üldiselt juurdepääsetav ja tasuta, vastavalt föderaalriigi haridusstandarditele eelkool, algharidus, üld- ja keskharidus ning keskeriharidus";
Liitriigi organid on kohustatud tagama liidumaa haridusorganisatsioonides (asutustes) kohustusliku, avalikult kättesaadava ja tasuta koolieelse, üld- ja keskerihariduse, kohustusliku põhiüldhariduse, samuti tasuta kõrghariduse andmise korraldamise. konkurentsipõhiselt, kui kodanik saab esmalt sellel tasemel hariduse.
2. Vene Föderatsiooni haridus- ja teadusministeeriumile:
2.1 alushariduse kohta:
Tehke täiendused föderaalosariigi haridusstandarditesse:
II jaotise juurde. “Nõuded alushariduse põhiprogrammi ülesehitusele” osaprogrammi osana, mis on suunatud eelkooliealiste laste arendamisele ühes või mitmes haridusvaldkonnas, tegevuses ja/või kultuuripraktikas, tutvustab lasteaedades haridus- ja meelelahutusprogrammi. tutvustada lastele mängude kaudu selliseid lihtsaid mõisteid nagu “raha”, “maks”, “pereeelarve”, “sularaha”.
2.2 keskhariduse (täieliku) üldhariduse osas:
Tagada majanduse algkursuse omandamise ainetulemuste nõuete täitmine (punkt 9.2, õppeaine „Majandus, alapunkt 6)“ „oskus rakendada omandatud teadmisi ja väljatöötatud oskusi sotsiaal-majanduslike põhirollide efektiivseks täitmiseks. tarbija, tootja, ostja, müüja, laenuvõtja, aktsionär, töötaja, tööandja, maksumaksja)" ning meie riigi homsete täisealiste kodanike finants(maksu)kirjaoskuse tõstmiseks peamised sotsiaal-majanduslikud rollid (tarbija, tootja, ostja). , müüja, laenuvõtja) peavad sisalduma õppeaine "Majandus" tööprogrammis , osanik, töötaja, tööandja, maksumaksja);
...Finantskirjaoskus ajaloolises perspektiivis, hetkeolukord Venemaal ja välismaal. Õpilaste finantskirjaoskuse taseme hindamine, sotsiaalse konteksti konstrueerimine ja tulemuste analüüs. Finantspädevust mõjutavad tegurid.
lõputöö, lisatud 10.09.2016
Finantssüsteemi mõiste. Finantssüsteem kui ühtne kõiki ühiskonnavaldkondi hõlmav hüpersüsteem, selle olemus ja eesmärgid. Finantssuhete mitmekesisus, liigid, finantssüsteemi elemendid. Vene Föderatsiooni finantssüsteemi omadused.
kursusetöö, lisatud 21.07.2011
Vene Föderatsiooni finantsturu arengujoonte, selle puuduste ja nende lahendamise võimaluste analüüs. Ülemaailmse finantskeskuse loomine Moskvas kui üks prioriteetseid ülesandeid finantsvaldkonnas. Elanikkonna finantskirjaoskamatuse probleem.
essee, lisatud 24.11.2014
Vene Föderatsiooni finantssüsteemi toimimise peamiste seoste omadused. Majandusüksuste olukorra analüüs, Vene Föderatsiooni elanikkonna rahaline heaolu. Ülesanded hetkel riigi finantssüsteemi stabiliseerimise valdkonnas.
kursusetöö, lisatud 15.10.2014
Finantssüsteem kui omavahel seotud sfääride ja finantssuhete lülide kogum. Vene Föderatsiooni finantssüsteemi põhikomponendid ja nende omadused. Venemaa finantssüsteemi struktuuri arendamise väljavaated.
kursusetöö, lisatud 30.09.2010
Riigi finantspoliitika mõiste, eesmärgid ja põhimõtted, selle liikide klassifikatsioon. Finantsstrateegia ja finantstaktika. Vene Föderatsiooni finantspoliitika analüüs tänapäevastes tingimustes, selle põhisuunad, tõhususe ja probleemide hindamine.
kursusetöö, lisatud 06.05.2013
Vene Föderatsiooni rahandus ja finantssüsteem. Riigi ja omavalitsuste finantstegevus, finantssüsteem ja selles osalejad. Finantsõiguse õppeaine ja meetod, rahanduse funktsioonid. Riigi ja omavalitsuste rahalised vahendid.
abstraktne, lisatud 06.02.2008
Finantspoliitika teoreetilised alused, eesmärgid ja eesmärgid. Finantspoliitika elemendid. Vene Föderatsiooni finantspoliitika tunnused. Eelarvepoliitika elluviimise tulemused perioodil kuni 2014. Finantspoliitika arendamise probleemid ja väljavaated.
kursusetöö, lisatud 10.11.2014
Venemaa finantspoliitika erinevatel majandusarengu etappidel. Finantspoliitika olemus ja elemendid, selle sordid. Finantspoliitika peamised prioriteedid ja suunad Venemaa Föderatsiooni presidendi eelarvesõnumi valguses aastateks 2008–2010.
test, lisatud 09.11.2010
Finantspoliitika olemus ja eesmärgid. Sisu, finantspoliitika elemendid. Finantspoliitika liigid. Venemaa kaasaegne finantspoliitika. Venemaa finantspoliitika arendamise probleemid ja väljavaated. Finantskontroll.
Finantskirjaoskajad on inimesed, kellel on piisaval tasemel teadmised ja oskused raha haldamisel. See võimaldab teil anda olukorrale õigeid hinnanguid ja teha asjakohaseid otsuseid. Vaatame selles artiklis elanikkonna finantskirjaoskuse põhitõdesid.
Finantskirjaoskus hõlmab kodanike võimet oma sissetulekuid hallata. Nad on teadlikud vastutusest tehtud otsuste eest. Selliseid teadmisi saate ilma suuremate raskusteta omandada. Põhiteave teemal “Finantskirjaoskuse alused” on saadaval erialakirjanduses. Toimuvad loengud ja seminarid. Kuidas astuda esimesi samme, samuti finantskirjaoskuse olulisust, käsitleme edasi.
Selle valitsusdokumendi ilmumise eesmärk on kaaluda elanikkonna finantskirjaoskuse arendamise asjakohasust. See on eriti oluline rahvusvaheliselt. Strateegia väljatöötamise aluseks on järgmised tegurid:
Korraldus sätestab finantskirjaoskuse hetkeseisu ja seab strateegia eesmärgid. Samuti on näidatud juhised ülesannete täitmiseks.
Elanikkonna finantskirjaoskuse taseme tõstmist soodustab rahanduse põhimõistete tundmine ja oskused neid elus rakendada. Finantskirjaoskuse hindamise kriteeriumid eeldavad, et isik, kes haldab oma raha õigesti:
Finantskirjaoskus hõlmab inimeste võimet finantstoodetes navigeerida, olenemata nende keerukusest. Nad ostavad neid teadlikult. Oskuste ja teoreetiliste teadmistega kodanikud oskavad õigesti kasutada kindlustus- ja säästmisvahendeid. Valitsus aitab tõsta elanike finantskirjaoskuse taset.
Enamik Vene Föderatsiooni elanikke haldab raha pigem soovituste alusel kui olemasoleva teabe analüüsimise põhjal. Finantskirjaoskuse koolitus on vajalik ka tarbijaõiguste osas rahatoodete kasutamisel. Paljud ei tea, kuidas neid kaitsta, nad vajavad abi elanikkonna finantskirjaoskuse tõstmisel.
Seega peaksid pangad teavitama peresid kehtivatest laenuintressidest. Ja ka riigipoolse kaitse kättesaadavuse kohta investeerimisfondides raha kaotamise korral. Samal ajal usub umbes 30% elanikkonnast, et riik hüvitab isikliku vastutuse puudumise tõttu tekkinud kahjud. Kõik need aspektid nõuavad elanikkonna finantskirjaoskuse suurendamist.
Elanike finantskirjaoskus ja selle tase peegeldub riigi majanduses. Selle valdkonna ebapiisavusel on ühiskonnale negatiivsed tagajärjed. Miks finantskirjaoskust vaja on, näitab laenude tasumata jätmise riskide, pettuste arvu ja ebaaususe vähenemist.
Internetis on veebilehed, mis on loodud elanikkonna finantskirjaoskuse parandamiseks.
Suhted pangandussüsteemiga rakendavad praktikas ka finantskirjaoskuse põhitõdesid. Sellised organisatsioonid on väga huvitatud klientidest, kes ise teenuseid pakuvad ja soovitavad seda ka oma sõpradele. Sellises olukorras on nad säästvate inimeste partnerid.
Arvatakse, et Vene Föderatsiooni elanike finantskirjaoskuse tase on madal. Paljud inimesed ei suuda raha ja teenustega navigeerida. Finantskirjaoskuse hindamise kriteeriumid tuletati monitooringu põhjal. Tulemused näitavad, et kõik ei mõista hoiusekindlustuse põhimõtteid ja kasutavad pangakaarte. Vaid 11%-l on selged ideed, kuidas oma vanaduspõlve eest hoolitseda.
Valitsuse 25. septembri 2017 korralduses nr 2039-r on näidatud finantskirjaoskuse parandamise strateegia. Määratakse kindlaks järgmised sihtrühmad:
Tasulises ja tasuta vormis läbiviidavate kursuste kaudu saab parandada noorte ja igas vanuses inimeste finantskirjaoskust. Selliseid üritusi korraldatakse ülikoolides ning eraalgatuste, haridus- ja metoodiliste programmide kaudu. Internet pakub selle teema kohta mitmesuguseid ressursse: finantskirjaoskuse põhitõed:
Veebitunnid viiakse sageli läbi nii, et inimesel pole vaja kodust lahkuda. Peaaegu kõigil on võimalus omandada finantskirjaoskuse põhireegleid.
Kas kirjandusteostest on võimalik saada vajalikku teavet? Suure tõenäosusega jah. Mõnede raamatute süžeed sisaldavad õigete harjumuste kirjeldust seoses rahaga. Nagu ka meetodid finantsteadmiste ja fondide eduka juhtimise kogemuse suurendamiseks.
Föderaalprogramm hõlmab strateegiate väljatöötamist pensioni- ja pensioniealiste inimeste finantskirjaoskuse parandamiseks. Seega on valitsuse strateegia korralduses märgitud elanikkonna madal teadlikkus sotsiaaltoetuste õiguste kaitsest. Ülesannete hulka kuuluvad:
Finantskirjaoskusega inimest eristab asjaolu, et ta ei kipu tegema tormakaid otsuseid, mis võivad heaolule halvasti mõjuda. Tavaliselt teeb ta seda kirjalikult, selleks kasutab vahel programme. Majandusalase kirjaoskuse põhitõed eeldavad sellise kontrolli kohustuslikku oskust.
Samas toob vahendite käsutamine kasu, mitte kahju.
Oma heaolu taset on võimalik mitte ainult stabiliseerida, vaid ka tõsta. Sellest võime järeldada: edukad pole mitte niivõrd need, kellel on suured sissetulekud, vaid need, kes kulutavad teadlikult. Sellised inimesed investeerivad tavaliselt õigesti.
Oma sissetulekute haldamisel saate viidata järgmistele kirjaoskuse olemasolu või puudumise tunnustele.
Negatiivne tulemus on langus. Kuid kirjaoskaja leiab raha, mida ettenägematuteks asjaoludeks kõrvale panna. Kõik peavad kokku hoidma. Sest kirjaoskamatusel on edaspidisele elule kahjulik mõju tagajärgede näol.
Majanduslikult hariva inimese teadmisi saab omandada vajalikku infot sisaldavaid raamatuid lugedes. Nt, "Kuidas alati raha omada" P. Bagrjantsev sisaldab mitmeid praktilisi näpunäiteid, millest tavalistes õppeasutustes ei räägita. Autor jagab isiklikku kogemust oma rahalistest saavutustest.
Õppemeetodi valimine paljude pakutavate hulgast ei ole keeruline. Finantskirjaoskuse põhireeglid, aga ka erinevad rahaga seotud peensused on arusaadavad järgmistest allikatest.
Kaasaegse elatustaseme saavutamiseks finantskirjaoskuse omandamist käsitlevate raamatute allikad on kauplused ja Internet. R. Kiyosaki populaarseim raamat edendab õppimist "Rikas isa, vaene isa". Selles käsitletakse varade ja kohustuste mõistete rakendamist. Esimesed toovad raha, rikkad ostavad. Viimased kulutavad lihtsalt raha.
Edukad miljonärid aitavad tõsta inimeste finantsteadlikkuse taset, mille kohta nad annavad soovitusi, nõuandeid ja jagavad oma kogemusi täpsete arvude kujul. Veel ühe populaarse raamatu, mis parandab finantskirjaoskust, on kirjutanud B. Schaeffer. Selle nimi - "Tee finantsvabaduseni". Sisu sisaldab äritegevuse, investeeringute ja finantssuhete kirjeldust ning fondide haldamise reegleid.
R. Kiyosaki koolitus “Rikas isa, vaene isa” on soovitatav kõigile algajatele majandus- ja finantskirjaoskuse valdamiseks. Pärast selle kursuse lugemist saate õppida rahale teistmoodi vaatama, nii nagu jõukas inimene seda näeb. R. Kiyosaki väide on, et see kirjaoskuse tegur hõlmab järgmist.
R. Kiyosakilt saate õppida vaid mõne nädalaga. Edukas üliõpilane suudab mitte ainult tõsta finantskirjaoskuse taset, vaid ka omandatud oskusi praktikas täiendada. Paljud praktiliselt lõõgastuvad abiga majandusmängud mida pakub Internet.
Finantskirjaoskuse põhireeglid ei piirdu sellega, et inimene hoiab igalt sissetulekult raha kokku. Samuti on vajalik:
Sellised isikliku majandusarengu alused on rakendatavad finantskirjaoskuse hindamise kriteeriumidena. Järgmised meetodid aitavad teil omandada õiged harjumused.
Rahaliste vahendite õige investeerimine on oluline. Näitena võib tuua passiivse panuse loomise, mis toob kasu, kuid ei ole seotud põhitegevusega. Eripäraks on selle pakkumiseks mitme allika moodustamine, mis vähendab rahalise kahju riski.
Edutamine hõlmab ka omandatud oskuste ja teadmiste praktilist rakendamist. Pole vaja oma elu oluliselt muuta ega töölt lahkuda. Täiendavat sissetulekut saate ilma ametlikule ettevõtlusele üle minemata. Nimelt varadel, raha õigesti jaotada. Peamine sissetulek ei jää saamata.
Kõik peavad õppima tõde, et raha kontrollib inimene, mitte tema. Isiklikku majanduslikku arengut pärsivad mõttetud soetused, mis loovad kujuteldava staatuse ja raiskamise. Samal ajal väheneb õitsengu saavutamise tõenäosus.
Finantskirjaoskust võib defineerida kui võimet teha teadlikke otsuseid ja teha tõhusaid tegevusi finantsjuhtimisega seotud valdkondades, et realiseerida elueesmärke ja plaane praegusel hetkel ja tulevikus.
Finantskirjaoskus hõlmab oskust jälgida kõiki tulusid ja kulusid, oskust hallata raharessursse, planeerida tulevikku, teha rahalisi valikuid, luua sääste tuleviku kindlustamiseks ning olla valmis ebasoovitavateks olukordadeks, sh töökoha kaotamiseks.
Finantskirjaoskus on keeruline valdkond, mis hõlmab peamiste finantskontseptsioonide mõistmist ja selle teabe kasutamist nutikate otsuste tegemiseks, mis edendavad majanduslikku turvalisust ja heaolu. Nende hulka kuuluvad kulutuste ja säästmise kohta otsuste tegemine, sobivate finantsinstrumentide valimine, eelarve planeerimine, säästmine tulevikueesmärkideks, nagu haridus või turvaline elu täiskasvanueas.
Peamiste finantsmõistete tundmine ja nende praktikas kasutamise oskus võimaldab inimesel oma raha asjatundlikult hallata. See tähendab, et jälgi sissetulekuid ja väljaminekuid, väldi liigseid võlgu, planeeri isiklikku eelarvet ja loo sääste. Samuti navigeerige finantsasutuste pakutavates keerukates toodetes ja ostke neid teadliku valiku alusel. Lõpuks kasutage säästu- ja kindlustusinstrumente.
Kaasaegses maailmas finantskirjaoskus on oluline:
Finantskirjaoskajad on rohkem kaitstud finantsriskide ja ettenägematute olukordade eest. Nad on vastutustundlikumad isiklike rahaasjade haldamisel ning suudavad olemasolevaid rahalisi ressursse jaotades ja tulevasi kulutusi planeerides tõsta oma heaolu taset. Sama oluline on see, et neil võib olla positiivne mõju riigi ja maailma majandusele.
Tänapäeva rahandusmaailm on keerulisem kui kunagi varem. Arusaamine, mis on tšeki- ja hoiukontod, on vaid väike osa sellest, mida peate teadma, et olla finantsteadlik inimene. Investeerimise, säästmise ja laenamise võimalused on tohutud ning nendest asjadest mittemõistval inimesel on raske kindlaks teha, millele peab finantsinstrumentide kasutamisel tähelepanu pöörama ja kuidas teada saada, millised võimalused on parim valik. tema jaoks isiklikult.
Terve finantsmõistusega inimesed teevad otsuseid, mis tagavad isikliku rahalise kindlustunde ja heaolu, panustavad majandusse ning aitavad kaasa globaalse majandussüsteemi jätkusuutlikule arengule.
Väärib märkimist, et riigi majandusareng sõltub suuresti riigi elanikkonna üldisest finantskirjaoskuse tasemest. Selliste teadmiste madal tase toob kaasa negatiivsed tagajärjed mitte ainult finantsteenuste tarbijatele, vaid ka riigile, erasektorile ja ühiskonnale tervikuna. Seetõttu on elanikkonna finantskirjaoskuse parandamise programmide väljatöötamine ja rakendamine paljudes arenenud riikides, näiteks USA-s, Suurbritannias ja Austraalias, oluline valitsuspoliitika valdkond. Elanike kõrge finantsteadlikkus aitab kaasa riigi sotsiaalsele ja majanduslikule stabiilsusele. Suurenenud finantsalane kirjaoskus vähendab kodanike ülemäärase isikliku võlgnevuse riske tarbimislaenudel ja vähendab hoolimatute turuosaliste pettuseriske.
Venemaal on finantsalane kirjaoskus madal. Vaid väike osa kodanikest mõistab finantsasutuste pakutavaid teenuseid ja tooteid.
Maailmapanga ja sellele järgneva riikliku fiskaaluuringute agentuuri seire andmetel hoiab 49% venelastest oma sääste kodus ja 62% eelistab mitte kasutada finantsteenuseid, pidades neid keerukateks ja ebaselgeteks. 45% Venemaa täiskasvanud elanikkonnast on hoiuste kindlustamise süsteemist teadlikud ja pooled neist on seda nime ainult kuulnud, kuid ei oska seda seletada. Ainult 25% venelastest kasutab pangakaarte. Samal ajal on krediitkaardi omanikel madalad teadmised selle tootega seotud riskidest. Ainult 11% venelastest omab pensioni säästmise strateegiat (võrdluseks: Ühendkuningriigis 63%).
Mis puudutab tarbimislaene ja palgapäevalaenud, siis need ei ole suured. Seetõttu ei loe pangakliendid lepingute üksikasju liiga hoolikalt ja vähimagi hilinemise korral nõuab pank neilt suuri trahve.
Enamik meie kaaskodanikke ei tee oma rahaasjade haldamise otsuseid mitte saadud teabe analüüsi, vaid finantsasutuste sõprade või huvitatud töötajate soovituste põhjal. Samuti tuleb märkida, et Venemaal on madal elanikkonna teadlikkus sellest, millised õigused on finantsteenuste tarbijal ja kuidas neid rikkumiste korral kaitsta. Näiteks üle 60% peredest ei ole teadlikud pankade kohustusest avaldada teavet laenu tegeliku intressimäära kohta, vaid 11% on teadlikud valitsuse kaitse puudumisest investeerimisfondides olevate isiklike vahendite kadumise korral. . Umbes 28% elanikkonnast ei tunnista isiklikku vastutust oma rahaliste otsuste eest, arvates, et riik peaks kõik hüvitama.
See statistika näitab, et riigi tasandil on vaja parandada elanike finantskirjaoskust.
Esimest korda arutati seda probleemi Venemaal 2006. aastal G8 rahandusministrite kohtumisel Peterburis, misjärel kajastusid meetmed finantskirjaoskuse arendamiseks riigis mitmetes Vene Föderatsiooni presidendi ja valitsuse dokumentides.
Näiteks Vene Föderatsiooni pikaajalise sotsiaal-majandusliku arengu kontseptsioonis kuni 2020. aastani on finantskirjaoskuse suurendamine määratud investeerimisressursside moodustamise üheks peamiseks suunaks. Venemaa Föderatsiooni finantsturu arendamise strateegias aastani 2020 peetakse seda oluliseks teguriks Venemaa finantsturu arengus.
Vene Föderatsiooni rahandusministeerium töötab koos mitme föderaalse täitevvõimuga ja Maailmapanga osalusel välja programmi elanikkonna finantskirjaoskuse parandamiseks. Programm on mõeldud viieks aastaks ja esimeses etapis rakendatakse seda mitmes Venemaa piirkonnas. See hõlmab konkreetsete koolitusprogrammide ja -toodete ettevalmistamist, finantsteenuste ja tarbijaõiguste valdkonna õigusaktide täiustamist. Samuti peaks see projekt võimalusel ühendama ja tagama erinevatel tasanditel juba elluviimisel ja käivitamiseks ettevalmistamisel olevad finantskirjaoskuse valdkonna programmid ja algatused ning nende koordineerimise. Kogumaksumus on 110 miljonit dollarit. Põhiosa (80%) rahastatakse föderaaleelarvest, ülejäänud - Maailmapangast.
Tänapäeval omandab enamik venelasi teoreetilised teadmised finantsvaldkonnast iseseisvalt, spetsiaalsete Interneti-lehekülgede, telesaadete, kirjanduse, uudiste kaudu, kursustel ja koolitustel osaledes ning kogemusi oma vigadest.
Elanike finantskirjaoskuse taseme tõstmise riiklik programm on koostatud viieks aastaks (2011-2015). Sellesse on kaasatud föderaalsed ja piirkondlikud täitevvõimud, avalikud organisatsioonid, kindlustusseltsid, pangad – kõik, kes on ühel või teisel viisil seotud finantskirjaoskuse parandamisega. "See või teine meede" on 113 miljonit dollarit, millest 88 miljonit dollarit eraldati Vene Föderatsiooni eelarvest. Üks kohustuslikest tingimustest on kaasrahastamine - programmi elluviimiseks eraldatakse raha mitte ainult föderaal-, vaid ka piirkondlikest eelarvetest.
Piirkondlikeks katsepiirkondadeks valiti Volgogradi, Kaliningradi ja Tveri oblastid.
Lisaks ülaltoodule on Venemaa rahandusministeeriumi ja föderaalse finantshariduse ekspertrühma toel ka rahvusvaheline avalik-õiguslik organisatsioon "Finanseerijate Gild" ja mittetulundusühing "Finantsturu spetsialistide kogukond SAPHIR". Venemaa finantsturgude teenistus korraldab 7. ja 8. septembril ülevenemaalise ametipüha "Rahastajate päev" raames ülevenemaalise ürituse "Finantskirjaoskuse päev haridusasutustes".
